“保險+養老社區業務”擬設門檻，需滿足凈資產不低于50億等八條件

1月4日，澎湃新聞獲悉，銀保監會向各銀保監局、人身險公司下發《關于規范保險公司銷售保險產品對接養老社區服務業務有關事項的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)，就規范保險公司銷售保險產品對接養老社區服務業務在業內征求意見。

近幾年來，不少險企進軍養老社區，在實踐中，保險公司也創新推出了保險產品銜接養老社區的商業模式。保險公司銷售保險產品對接養老社區服務業務(下稱“保險+養老社區業務”)，即保險公司銷售保險產品，向購買相關產品累計繳納保費達到一定金額的投保人提供入住養老社區權益等增值服務的業務。

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《通知》則打算從凈資產、綜合償付充足率、風險綜合評級、公司治理評估結果、資產負債管理能力等方面對保險公司開展“保險+養老社區業務”提出要求。

《通知》要求，保險公司應當立足主業，充分發揮保險保障功能，不斷提升養老社區服務能力和服務水平；應當量力而行，開展與公司資本實力、經營管理能力相匹配的養老社區服務，實現經營效益和社會效益的統一；應當隔離風險，建立健全與養老社區服務方之間的防火墻。

《通知》明確提出，保險公司開展“保險+養老社區業務”，應當符合下列條件：(一)凈資產不低于人民幣50億元；(二)連續四個季度綜合償付充足率不低于120%；(三)連續四個季度風險綜合評級B類及以上；(四)公司治理評估結果C級及以上；(五)資產負債管理能力不低于第3檔；(六)在其他各類監管評級或監管評估中未觸及采取監管措施的情形；(七)連續四個季度責任準備金覆蓋率100%；(八)銀保監會規定的其他條件。

根據《通知》，保險公司開展“保險+養老社區業務”，應當加強風險管理，建立健全風險監測、預警與處置機制。充分考慮影響養老社區服務供給能力和客戶入住需求的各種因素，建立測算模型，形成銷售保險產品規模與養老社區服務能力供給能力相匹配的約束機制，通過分類測算和壓力測試，確定合理的規模區間。

對于養老社區建設，《通知》指出，保險公司可以通過投資建設、租賃或合作等方式運營養老社區，養老社區應當獨立運營，確保風險隔離。

通過投資建設方式運營養老社區的，應當以設立專業養老子公司的形式提供養老服務。設立專業養老子公司，應當按照保險資金投資重大股權的監管規定執行。保險公司應當在公司治理、交叉任職、業務經營和財務管理等方面與專業養老子公司建立有效的隔離機制，防止風險交叉傳染。

保險公司銷售與養老社區服務對接的保險產品，應當契合養老社區服務，匹配客戶未來養老資金需求，如長期年金及中長期保障型產品等。

《通知》還明確提出保險公司開展“保險+養老社區業務”，不得存在以下行為：　

(一)保險公司在業務經營、資金運用、資產負債管理等方面存在較大風險問題。

(二)保險公司、被保險人、養老社區服務方、服務受益人等各方的法律關系、權利義務表述不清晰，對服務提供不確定等風險缺乏消費者保護措施。

(三)銷售過程中不實說明或夸大養老社區服務內容和標準，出現銷售誤導、未嚴格履行告知義務等行為。

(四)以養老社區投資為名，投資開發和銷售商業住宅。

《通知》要求，保險公司應當每年3月31日前報送上年度“保險+養老社區業務”經營情況及當年度工作計劃。已開展相關業務的保險公司，應當對照本通知進行自查，在本通知下發3個月內向監管部門報送專項報告。不符合本通知規定的，應當立即暫停開展新業務，3個月內向監管部門報送整改計劃，整改計劃應當立足 于保護消費者合法權益，充分評估、做好預案，整改后滿足規定條件的，可恢復開展新業務。