國有大行2021年首份答卷：交行業(yè)績創(chuàng)近9年新高，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資總量超萬億

【大河報(bào)·大河財(cái)立方】（記者 丁倩）年報(bào)季，國有大行如約而至。作為國有六大行“最年長”銀行，交通銀行率先發(fā)布2021年成績單。

3月27日，交通銀行公布2021年年報(bào)的第二天，中泰證券發(fā)布研究報(bào)告，對(duì)交通銀行給出增持評(píng)級(jí)。不得不說，此次交通銀行的年報(bào)可圈可點(diǎn)，為券商增持評(píng)級(jí)提供了較好依據(jù)。

年報(bào)顯示，交通銀行2021年實(shí)現(xiàn)營收2693.90億元，同比增長9.42%；實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%，為近9年首個(gè)破十增長率，同時(shí)這也是上市以來最佳業(yè)績。

然而，面對(duì)百年變局和世紀(jì)疫情的影響，交通銀行如何有效防控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)？面臨核心一級(jí)資本充足率環(huán)比下行，又該如何“補(bǔ)血”？

實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資總量超萬億

盈利增長率創(chuàng)9年來新高

“今年可能是我從業(yè)近30年以來覺得形勢(shì)最復(fù)雜的一年。”年報(bào)業(yè)績會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，交通銀行行長劉珺如是說。

2022年雖頗具挑戰(zhàn)，但掩不住2021年交出的靚麗成績單。過去一年，交通銀行實(shí)現(xiàn)近9年來盈利增長的最高水平。2021年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額11.67萬億元，較上年末增長9.05%；實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤875.81億元，同比增長11.89%；營業(yè)收入同比增長9.42%；不良率1.48%，較上年末下降19個(gè)基點(diǎn)。

值得一提的是，2021年末，集團(tuán)客戶貸款較上年末增長12.17%，為近年來最高水平；信貸結(jié)構(gòu)方面，全年支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資總量超過萬億元，對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微、涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長90.90%、49.23%、14.13%，長三角、京津冀、大灣區(qū)三大重點(diǎn)區(qū)域信貸增量占比超過 60%；歸母凈利潤增長率創(chuàng)新高，實(shí)現(xiàn)近9年來首次破十增長率。

去年科技投入87.5億

招錄金融科技背景人才占55%

科技浪潮對(duì)銀行業(yè)而言，既是沖擊，更是重塑。

年報(bào)顯示，交通銀行2021年累計(jì)投入科技資金87.50億元，同比增長23.60%；金融科技投入在營業(yè)收入中的占比同比提升0.50個(gè)百分點(diǎn)。全行招錄金融科技專業(yè)背景人才占比從2019年32%提升至2021年的55%。

縱觀這幾年金融科技領(lǐng)域的布局，2020年交行完成了對(duì)金融科技組織架構(gòu)的調(diào)整，無論是金融科技部、數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部、金融科技創(chuàng)新研究院，還是交銀金融科技有限公司（簡稱交銀金科）等，各機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)劃分更加清晰。其中，交銀金科于2020年11月底開業(yè)。

2021年，交行關(guān)注對(duì)IT方向的戰(zhàn)略規(guī)劃，先后發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案、“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)據(jù)治理規(guī)劃，提出金融科技發(fā)展愿景“POWER”，其中P代表平臺(tái)（Platform）、O代表開放（Open）、W代表智能（Wise）、E代表企業(yè)級(jí)(Enterprise)、 R代表重塑（Reinvent）。

在數(shù)字人民幣領(lǐng)域，交行副行長錢斌在業(yè)績會(huì)上透露，截至2021年末，交行數(shù)字人民幣落地場(chǎng)景23.64萬個(gè)，累計(jì)流通筆數(shù)超過1000萬筆，交易金額超過23億元。

據(jù)悉，交行在11個(gè)試點(diǎn)地區(qū)選取上海南京路步行街、北京歡樂谷和蘇州大學(xué)等各類文旅、高校及網(wǎng)紅打卡地等32個(gè)區(qū)位建立數(shù)字人民幣消費(fèi)示范街區(qū)，將數(shù)字人民幣應(yīng)用與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型融合，以（非）金融生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，構(gòu)建與客戶共同發(fā)展的生態(tài)體系。

涉足兩大理財(cái)子公司

交銀理財(cái)凈利潤同比增長73.56%

近年來，國有大行紛紛加碼“拼子”（理財(cái)子公司），財(cái)富管理成為高頻詞匯之一。

透析交通銀行2021年年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，交通銀行集團(tuán)通過代銷財(cái)富管理類產(chǎn)品、基金與理財(cái)業(yè)務(wù)等，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入173.10億元，同比增長24.32%。2021年交銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)凈利潤11.55億元，同比增長73.56%；境內(nèi)行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)較上年末增長9.26%。

2022年資本市場(chǎng)的波動(dòng)，考驗(yàn)著各家銀行的財(cái)富管理能力。交通銀行表示，無論是公募基金，還是私募基金，特別是權(quán)益類的基金的凈值回撤都比較明顯，投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯降低。但總體上，隨著居民收入和財(cái)富管理以及財(cái)富的增長，客戶的金融資產(chǎn)保值增值和多元化配置的需求旺盛，財(cái)富管理市場(chǎng)總體上處于一個(gè)增長的階段，銀行的財(cái)富管理仍然大有可為。

作為財(cái)富管理的重要載體，理財(cái)子公司成為各大銀行搶灘的重要標(biāo)的。

值得關(guān)注的是，3月28日，施羅德交銀理財(cái)有限公司（簡稱施羅德交銀理財(cái)）首只理財(cái)產(chǎn)品正式發(fā)售，距離其揭牌開業(yè)僅一個(gè)月時(shí)間。作為交通銀行旗下第二家理財(cái)子公司，也是全國第三家中外合資理財(cái)子公司，施羅德交銀理財(cái)與交銀理財(cái)?shù)亩ㄎ挥钟泻螀^(qū)別？

對(duì)此，交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)、交銀理財(cái)董事長涂宏介紹，與交銀理財(cái)聚焦低風(fēng)險(xiǎn)固收為主的產(chǎn)品體系相比，施羅德交銀理財(cái)主打以多元投資資產(chǎn)配置、中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為主的混合類理財(cái)產(chǎn)品，重點(diǎn)是發(fā)行一年以上封閉式或最低持有期的產(chǎn)品，投資主題涵蓋ESG理念、可持續(xù)投資、碳中和等。

按揭貸款穩(wěn)定增長

個(gè)人住房按揭貸款增長15.13%

房住不炒的總基調(diào)下，銀行住房按揭貸款情況頗受外界關(guān)注。

年報(bào)顯示，2021年交行個(gè)人住房按揭貸款余額1.49萬億元，較上年末增長15.13%，占比22.70%，提升0.58個(gè)百分點(diǎn)。截止到2021年末，交行對(duì)公房地產(chǎn)貸款的余額為4198億元，較年初增加了20.57%，占比為6.4%，較年初上升了0.45個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于下一步房產(chǎn)類業(yè)務(wù)開展情況，交行銀行表示，2022年主動(dòng)對(duì)接房地產(chǎn)企業(yè)的并購需求，特別是并購初顯困難的房地產(chǎn)企業(yè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的需求，推進(jìn)房地產(chǎn)并購金融服務(wù)。截至目前，已經(jīng)與武礦資產(chǎn)有限公司簽署了100億元的并購融資戰(zhàn)略合資協(xié)議，與美的置業(yè)簽署了90億元的并購融資戰(zhàn)略合作協(xié)議。

亮麗成績單的背后，也暴露出交通銀行面臨的一些問題。中泰證券在研報(bào)中指出，交通銀行成本收入比有所上升，其中第四季度單季年化成本收入比34.03%，較去年同期上升7.7個(gè)百分點(diǎn)。累積管理費(fèi)同比增長12.94%，較三季度的同比3.1%有較為明顯的走闊。2021年核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.62%、13.01%、15.45%，環(huán)比-6bp、-13bp、-30bp。

責(zé)編:楊志瑩 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉