【全球播資訊】深圳銀保監(jiān)局4月開出31張“罰單”，釋放了哪些信號(hào)？

【大河財(cái)立方 記者 王寧寧】深圳銀保監(jiān)局4月開出了31張“罰單”，處罰金額居各地區(qū)之首！幾乎每天一張的罰單讓市場(chǎng)尤為關(guān)注其監(jiān)管動(dòng)作。

(資料圖片)

5月16日，記者從深圳銀保監(jiān)局獲悉，截至目前，深圳銀保監(jiān)局年內(nèi)共開出37張罰單，合計(jì)罰沒849萬元。

其實(shí)，深圳強(qiáng)化金融監(jiān)管早有勢(shì)頭。今年以來，深圳圍繞“雙區(qū)”“雙改”，持續(xù)推動(dòng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮深港跨境聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，以構(gòu)建高水平對(duì)外開放新格局。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假成處罰“重災(zāi)區(qū)”

2023年一季度銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共發(fā)布710張罰單，總金額8354萬元。截至目前，深圳銀保監(jiān)局年內(nèi)共開出37張罰單，涉及銀行業(yè)機(jī)構(gòu)6家，保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)5家，共計(jì)罰沒849萬元。其中，僅4月就開出31張罰單，針對(duì)險(xiǎn)企處罰235萬元，處罰金額居各地區(qū)之首。

記者通過梳理行政處罰信息公開表發(fā)現(xiàn)，公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率等違法違規(guī)行為是險(xiǎn)企被罰的“重災(zāi)區(qū)”。

財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)一直是監(jiān)管嚴(yán)罰重處的違法違規(guī)事由。據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2022年人身險(xiǎn)罰單數(shù)量前五事由中，財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)排在第二位，共計(jì)82張，僅次于編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料這一事由2張。按照人身險(xiǎn)罰款總額來看，涉及財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)罰款合計(jì)1854萬元。

4月深圳銀保監(jiān)局的罰單顯示，泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司因財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益以及未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，被深圳銀保監(jiān)局罰款71萬元，多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被處以警告并合計(jì)罰款41萬元。

除保險(xiǎn)公司外，今年也有多家銀行因貸款三查不盡職被查，如廣東南粵銀行深圳分行在1月份因貸款三查不盡職、信貸資金被挪用被罰款40萬元。

“作為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要窗口和創(chuàng)新中心之一，深圳在金融監(jiān)管方面的嚴(yán)格力度是必要的。”看懂APP聯(lián)合創(chuàng)始人由曦告訴大河財(cái)立方記者，這些罰單的開出，一方面可以規(guī)范市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，另一方面可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于提升整個(gè)金融行業(yè)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性發(fā)展。

在強(qiáng)化金融監(jiān)管手段下，2023年一季度深圳的銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭較好。其中，轄內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)12.86萬億元，同比增長11.93%，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入538.97億元，同比增長14.40%，總資產(chǎn)和存貸款規(guī)模均居全國大中城市第三位。

加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管，推進(jìn)高水平對(duì)外開放

目前，深圳的外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量僅次于上海、北京，在外資銀行中，港資銀行的資產(chǎn)規(guī)模、存貸款、凈利潤占比均超過七成，是港資銀行聚集程度最高的城市。

今年以來，深圳轄內(nèi)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與市貿(mào)促委等單位簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為跨境貿(mào)易提供金融支持。截至3月末，深圳中資銀行外貿(mào)企業(yè)融資余額11466.8億元，同比增長44.6%，外貿(mào)新業(yè)態(tài)融資余額1478億元，同比增長183.7%。

“加強(qiáng)監(jiān)管對(duì)深圳推進(jìn)建設(shè)跨境金融意義重大。”由曦說，大灣區(qū)是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，也是深圳未來發(fā)展的重要機(jī)遇，作為中國改革開放的前沿城市，深圳在推進(jìn)跨境金融方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)監(jiān)管可以有效地減少金融風(fēng)險(xiǎn)，提高跨境金融合作的可持續(xù)性和穩(wěn)定性。

今年以來，深圳銀保監(jiān)局圍繞“雙區(qū)”“雙改”重大戰(zhàn)略部署，不斷加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，推動(dòng)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)走好高水平對(duì)外開放之路。

截至2月末，轄內(nèi)25家試點(diǎn)銀行累計(jì)開立“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶2.1萬個(gè)，辦理資金跨境匯劃8.8億元，約占大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)總量的三分之一。

轄內(nèi)保險(xiǎn)公司聯(lián)動(dòng)港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)開發(fā)備案6款跨境醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品和58款大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，10家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開展跨境車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已實(shí)現(xiàn)“三地車險(xiǎn) 一地投保”。

在由曦看來，深圳是中國與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系最緊密的城市之一，應(yīng)該積極參與大灣區(qū)金融圈的建設(shè)，加強(qiáng)與港澳等地區(qū)的合作，推動(dòng)金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通和跨境資金流動(dòng)，打造更加開放、創(chuàng)新、高效的金融生態(tài)環(huán)境，同時(shí)加強(qiáng)自身金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力，為大灣區(qū)金融圈的發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

今年3月，深圳銀保監(jiān)局批復(fù)同意香港大新銀行深圳分行開業(yè)，據(jù)悉，大新銀行是全國首家擁有內(nèi)地法人子行和直屬分行的“雙牌照”銀行。

針對(duì)如何加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，深圳銀保監(jiān)局近日表示將持續(xù)推動(dòng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮深港跨境聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，落實(shí)金融支持前海30條，探索香港居民在前海合作區(qū)試點(diǎn)開展信用卡視頻面簽；支持前海合作區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作開發(fā)針對(duì)合作區(qū)居民符合規(guī)定的醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、航運(yùn)險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品等舉措。

責(zé)編:王時(shí)丹 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉