小微企業(yè)降費讓利力度不減 支付機構“紅包”不斷

自去年推進小微支付降費讓利政策以來，各支付機構呼應政策，對小微企業(yè)優(yōu)惠力度不減。目前，包括財付通、支付寶、度小滿、翼支付、合眾易寶、中金支付、嘉聯(lián)支付、富友支付、合利寶等在內(nèi)的多家支付公司正在進一步推進降費措施，優(yōu)惠和減免對象仍是小微企業(yè)和個體工商戶，措施包括服務費優(yōu)惠、提現(xiàn)費免費等。

3月3日，財付通發(fā)布“關于進一步降低小微商戶支付手續(xù)費”的通知指出，財付通響應監(jiān)管對小微企業(yè)、個體工商戶、有經(jīng)營行為的個人的降費讓利政策要求，對符合標準的小微商戶實行支付手續(xù)費優(yōu)惠。其中包括小微企業(yè)、個體工商戶、有經(jīng)營行為的個人的支付服務費9折活動，以及有經(jīng)營行為的個人支付賬戶零錢提現(xiàn)手續(xù)費減免活動。

除了財付通外，3月3日，支付寶方面也向北京商報記者表示，自2021年8月1日起，支付寶已針對符合條件的小微企業(yè)和個體工商戶實行網(wǎng)絡支付服務費9折優(yōu)惠，并繼續(xù)延續(xù)收款碼免費提現(xiàn)等降費讓利舉措。目前，網(wǎng)絡支付服務費打折等舉措已覆蓋上千萬小微商家。

另外這些讓利措施也覆蓋到了所有收錢碼用戶。支付寶表示，升級為個人經(jīng)營收款碼的商家，也能享受提現(xiàn)免費權益。

不只是財付通和支付寶，針對小微商戶的降費讓利舉措，是支付機構當下的重點。去年6月，央行等四部委發(fā)布的《關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》，其鼓勵商業(yè)銀行、非銀行支付機構等支付主體繼續(xù)降低手續(xù)費，通知自2021年9月30日起施行。

隨后，支付機構紛紛響應。度小滿方面表示，針對符合降費要求的小微企業(yè)、個體工商戶，網(wǎng)絡支付服務費實行基準日起(2021年6月25日)9折優(yōu)惠，本年度(2022年1月1日-12月31日)額外給予8折優(yōu)惠，收款賬戶提現(xiàn)手續(xù)費實行0費率;翼支付也稱，在繼續(xù)免收支付賬戶提現(xiàn)手續(xù)費的基礎上，對符合標準的小微企業(yè)執(zhí)行網(wǎng)絡支付手續(xù)費9折優(yōu)惠，對同時符合鄉(xiāng)村振興認定的小微企業(yè)執(zhí)行網(wǎng)絡支付手續(xù)費8折優(yōu)惠。

目前，多家支付機構已在降費上取得顯著成效。3月2日，央行發(fā)文指出，自2021年9月30日政策實施以來，已為超過8200萬家市場主體減免支付手續(xù)費120多億元。調(diào)查結果顯示，超過九成的受訪市場主體對降費政策執(zhí)行落實情況表示滿意。

在業(yè)內(nèi)看來，支付機構的一系列降免措施，對于小微企業(yè)和個體工商戶來說，惠及的企業(yè)范圍廣、數(shù)量大、獲得感強，也增加了小微企業(yè)的盈利空間。不過，不少支付機構也向北京商報記者直言，自降費讓利措施推進以來，遇到了不少難題。

例如，一支付公司高管告訴北京商報記者，降費過程中的一大難點是對小微企業(yè)的認定，小微企業(yè)一般是按員工人數(shù)、企業(yè)的經(jīng)營收入來劃定，但這兩項都是非公開信息，無法查到，因此認定起來有困難;另外支付機構本身就是保本微利甚至虧損，在渠道價格不降的情況下，支付機構的降費力度有限。

另一支付公司也談及了這一點，主要是小微企業(yè)的識別與判定，因公司不掌握政府部門制定的小微企業(yè)判定標準相關信息，所以無法有效判定。

還有支付公司指出，公司按照“應降盡降”原則，切實將降費讓利政策落實到廣大商戶，及時將優(yōu)惠金額返還至商戶的結算賬戶，支持實體商家經(jīng)營發(fā)展，并及時做好優(yōu)免政策的宣傳工作，但活動初期部分商戶在收到補貼資金后仍會產(chǎn)生疑問，表示不方便對賬。

談及對支付機構的影響，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，從降費最新情況來看，兩大支付巨頭的交易規(guī)模最大，讓利程度最高，但不得不說，支付機構是整條產(chǎn)業(yè)鏈市場化最充分、利潤占比較低的一環(huán)，在成本不變的情況下，相應利潤會受到一定影響，因此，部分中小支付機構在降費的措施背后，銀行側(cè)或也可適當對支付機構降費減負。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮同樣指出，降費讓利措施對于支付機構而言有利有弊，一方面，較為優(yōu)惠的支付費率可以穩(wěn)定機構的小微客群;另一方面，會對支付機構的手續(xù)費收入帶來一定程度的沖擊，總體來看，收入模式較為單一、過度依賴支付手續(xù)費的支付機構將面臨壓力上升的情形。

據(jù)北京商報記者了解，多家支付機構讓利舉措將持續(xù)至2024年9月30日。

蘇筱芮指出，目前來看，在降費工作上，頭部機構已經(jīng)帶頭做出了較好的表率，中尾部機構也在陸續(xù)跟進。盡管降費會對機構的手續(xù)費收入帶來一定程度的影響，但機構可以以此作為獲客、黏客的契機，通過多元化業(yè)務的打造乃至生態(tài)圈的構造來拓展支付手續(xù)費以外的收入，增強機構自身的市場競爭力。

零壹研究院院長于百程進一步稱，隨著近幾年支付業(yè)的監(jiān)管和市場變化，支付行業(yè)的業(yè)務重點不僅是手續(xù)費，放眼未來，支付機構還要進一步加強與場景結合、擴大客戶量、與生態(tài)形成協(xié)同，另外，也要進一步拓展細分服務，比如商戶數(shù)字化綜合服務等。

王蓬博則建議，支付機構不能只在意眼前的利益，而要在基礎性技術和科技創(chuàng)新上有長足的發(fā)展和建設。一方面還是要以合規(guī)為本，多響應落實監(jiān)管政策;另外還可以支付為主體拓展各類服務，結合商戶拓展新的增值服務，以增強自身的行業(yè)競爭力。(北京商報記者劉四紅)