鄭州銀行港股失意欲回A股：不良率連漲 被法院列為失信人

中國網財經12月6日訊(記者 劉小菲)登陸H股不到兩年的鄭州銀行股份有限公司(以下簡稱“鄭州銀行”)，近期也擬回歸A股。11月29日晚間，鄭州銀行在證監會網站披露招股說明書，該行計劃登陸深交所中小板，發行規模不超過6億股，所募資金將全部用于補充核心一級資本，提高資本充足水平。

港股市場“失意”欲回A股懷抱

公開資料顯示，鄭州銀行的前身是成立于2000年的鄭州商業銀行，2009年12月正式更名為“鄭州銀行”;2011年，鄭州銀行明確提出了上市規劃。2015年12月23日，鄭州銀行在香港聯交所主板成功上市，股票代碼：6196.HK，發行價為每股3.85港元。

不過，鄭州銀行在港股的日子并不好過，交投不活躍，每天成交經常只有數萬港元，股價也長期徘徊在4港元左右(最高6.2港元，最低3.36港元)。另外，由于港股市場估值偏低，目前鄭州銀行的市凈率只有0.89倍。在登陸港股僅7個月的時候(2016年7月)，鄭州銀行宣布計劃A股市場IPO。

有業內人士指出，在鄭州銀行籌劃回A股背后，是其資本充足率的下降。招股書顯示，截至2017年6月末，鄭州銀行的一級資本率為8.59%，而2015年和2016年末分別為10.09%和8.79%;而資本充足率也由2015年末的12.2%下降至12.08%。

不良貸款率連漲 逾期貸款近6億

對于大部分城商行來說，闖關IPO的最大障礙，是資產質量和風控的疑慮。據了解，鄭州銀行的經營業績很大程度上取決于利息凈收入。2014-2016年及2017年6月，該行利息凈收入的比例分別為95.5%、88.14%、84.07%和83.4%。上述業內人士指出，在利率市場化的背景下，商業銀行的競爭可能加劇，從而導致凈息差大幅收窄。如果鄭州銀行不能及時實現業務多元化，調整資產負債組合結構并轉變定價機制以有效應對利率市場化，該行的經營業績可能受到不利影響。

招股書顯示，鄭州銀行報告期各期末發放貸款及墊款的總額分別為779.86億元、942.94億元、1110.92億元和1219.53億元，不良貸款總額分別為5.83億元、10.4億元、14.57億元和16.8億元，不良貸款率分別為0.75%、1.1%、1.31%和1.38%。另外，截至今年6月末，鄭州銀行已逾期貸款達到5.84億元，占發放貸款及墊款總額的比例為4.79%。

在不良貸款率連漲的同時，鄭州銀行的撥備覆蓋率卻出現連續下降。據披露，2014-2016年末及今年6月30日，鄭州銀行撥備覆蓋率分別為301.66%、258.55%、237.38%和208.84%，而A股上市中小銀行同期平均值分別為256.55%、234.43%、235.12%和249.65%。

上述數據顯示，2017年以來，同行業上市銀行的撥備覆蓋率開始回升，至于鄭州銀行該指標依舊下滑的原因，該行回應稱：“主要是貸款集中于河南省，當地經濟回調較經濟發達地區存在一定滯后。”據了解，鄭州銀行絕大部分分支機構分布在鄭州市，截至2017年6月30日，該行在鄭州市的營業網點提供的貸款占該行貸款及墊款總額的82.83%。

報告期內遭三宗處罰 被法院列為失信人

中國網財經記者還發現，鄭州銀行報告期內遭到了三宗行政處罰，共涉及罰款142.22萬元。被罰的原因分別是：向借款人轉嫁應由其承擔的抵押房屋登記費;在發洗錢執法檢查中，被發現存在客戶先前提交的身份證明文件已過有效期19筆，客戶代理存取款時未按規定留存存款人及代理人的有效聯系方式1筆、開戶資料客戶信息登記不完整情況;開展個人房產貸款業務時向借款人轉嫁應由其承擔的房地產抵押評估費。

據《天眼查》顯示，鄭州銀行還被鄭州高新技術產業區人民法院列為失信人，立案時間是2016年1月20日。法律生效文書確定的義務是被告鄭州銀行于判決生效后10日支付原告周臣獻代繳契稅6981元、契稅滯納金4937，共計11918元。案件受理費一百九十八元，由被告鄭州銀行股份有限公司負擔。截至目前，被執行人全部未履行。

2017年5月份修訂后《最高人民法院關于公布失信被執行人名單信息的若干規定》顯示，納入失信被執行人名單的期限為兩年，被執行人以暴力、威脅方法妨礙、抗拒執行情節嚴重或具有多項失信行為的，可以延長一至三年。

鄭州銀行被列為失信人。(資料來源：天眼查)

另外，《天眼查》的數據還顯示，鄭州銀行還面臨著超過600起法律訴訟，多起涉及金融借款合同糾紛、債權人撤銷權糾紛，還有一宗涉及銀行卡糾紛。

鄭州銀行涉及600多起法律訴訟。(資料來源：天眼查)

上述銀行卡糾紛的具體內容為，自然人陳雙勇在鄭州銀行辦理了銀行卡，但該卡在異地凌晨被取走了近4萬元。根據法院判決，鄭州銀行未盡到保護存款人的合法權益的法定職責，沒有通過有效技術手段維護持卡人的資金安全，銀行存在過錯，應承擔相應法律責任。但鄭州銀行不服該判決提起上訴稱，不過該上訴最終被駁回。

至于被法院列為失信人且有數百起訴訟產生未在招股書中披露的原因，該事項是否對鄭州銀行的A股IPO進程產生影響，中國網財經記者發去了采訪函，但截至發稿未得到任何回復。

(本文來源：中國網新股)