國內至少9家銀行涉足元宇宙，如何影響銀行業發展？

【大河報·大河財立方】（記者 徐兵）元宇宙的熱風刮向了銀行業。

2月23日，記者從天眼查獲悉，近日，寧波銀行申請注冊多個元宇宙相關商標，其中包括“寧波銀行元宇宙”“匯通元宇宙”“永贏元宇宙”。

據大河財立方統計，至少9家銀行宣布布局元宇宙或推出元宇宙相關產品。“元宇宙是銀行等金融機構探尋業務增長源的一個重要載體，是對現有技術和服務的一種補充，或者說是金融服務場景的延伸。但是，由于技術還不成熟且處在探索期，距離大規模商業化推廣仍有一定距離。”國內一股份制銀行人士告訴記者。

多家銀行涉足元宇宙

2021年被稱為元宇宙的元年，今年這股熱風仍在持續。當下元宇宙概念的興起，毫無疑問，也為銀行數字化轉型提供了新的想象空間。

從公開信息來看，寧波銀行是第一家申請元宇宙相關商標的銀行。不過，目前其商標狀態仍為商標申請中、等待實質審查。

正如所熟知的，元宇宙是利用科技手段進行鏈接與創造的，與現實世界映射交互的虛擬世界，也是基于擴展現實基礎提供沉浸式體驗，基于數字孿生技術生成現實世界的鏡像，以及區塊鏈技術搭建經濟體系，將虛擬世界與現實世界融合。

虛擬數字人的投入和使用是具體體現之一。

記者注意到，在此之前的2月9日，寧波銀行上海分行也推出了001號數字人員工“小寧”，以栩栩如生的客服形象為銀行客戶提供各類業務咨詢和辦理服務。

不只是寧波銀行，光大銀行、浦發銀行以及江南農商銀行、百信銀行也曾推出“虛擬員工”。

比如，光大銀行推出虛擬銀行員工“陽光小智”；浦發銀行聯手百度智能云打造金融行業首個數字人員工“小浦”。2021年12月初，江南農商銀行與京東智能客服言犀曾共同合作推出VTM數字員工；去年12月，百信銀行迎來首位虛擬數字員工“AIYA艾雅”。

除上述幾家銀行外，也有多家銀行宣布布局元宇宙。1月份，江蘇銀行宣布開始積極布局金融元宇宙，為客戶提供更加優質的金融服務體驗。“客戶感知、客戶連接以及服務呈現是金融元宇宙的三個重要領域。”江蘇銀行信息科技部負責人曾公開表示，“這些領域往往與金融結合較少，積累也較為薄弱，可能成為元宇宙賽道的關鍵。抓住了客戶體驗，就抓住了未來金融服務的核心。”

1月11日，中國移動通信聯合會元宇宙產業委員會公布首批成員接納名單，浙商銀行位列其中。去年12月27日，在百度公司元宇宙產品“希壤”的發布會上，工商銀行河北雄安分行作為首批金融機構宣布“入駐”希壤。微眾銀行則1月25日推出虎年數字藏品“福虎”。

銀行布局元宇宙更應保持審慎態度

元宇宙能否給銀行業帶來變革？又將如何影響銀行業發展？對于上述問題，中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，元宇宙對傳統銀行業有三方面影響：

一是元宇宙強調沉浸式的金融客戶陪伴，銀行面臨如何利用元宇宙的技術給客戶提供更好的體驗，增加客戶黏性；二是元宇宙強調研發無感體驗金融產品，對銀行風控體系帶來挑戰，包括網絡安全、身份識別和數據安全等方面；三是元宇宙強調數字市場和現實世界的交互，對銀行的產業生態和場景嵌入帶來挑戰，涉及銀行的業務模式、管理模式、組織架構等方面的變革。

在他看來，未來銀行發展元宇宙有兩條路徑：一是銀行緊跟元宇宙滲透的步伐和路徑，支持元宇宙發展，同時拓展銀行自身的發展空間；二是銀行可以順應產業數字化和元宇宙的方向去進行場景金融延伸，或能連接更廣泛的客群，探索元宇宙世界的金融場景。

上述國內股份制銀行人士亦認為，銀行此時參與元宇宙，主要是作為一種營銷手段，元宇宙結合VR、AR軟硬件應用作為新的營銷工具，可以大幅提升客戶的沉浸式體驗，中小銀行通過這些服務吸引客戶關注。

銀行雖然紛紛布局元宇宙，但是其發展仍處在早期階段。清華大學2021年發布的《2020~2021年元宇宙發展研究報告》顯示，元宇宙產業還處于發展初期，具有新興產業不成熟、不穩定等特征，存在諸多風險點。

技術局限性是“元宇宙”目前發展的最大瓶頸之一。中信證券研報認為，AI、圖形引擎、高速無線通信等各方面技術都有可能影響“元宇宙”發展進程，相關技術進程具有不確定性；從平臺向基礎設施發展，也將為互聯網平臺帶來諸多挑戰；“元宇宙”和數字世界對于電力能源的消耗，需要更多可持續能源和儲能基礎設施。

不過，也有業內人士認為，銀行作為金融機構的重要力量，在探索數字化轉型過程中，布局元宇宙更應保持審慎態度。

“元宇宙對金融領域來說，目前更多的只是一個概念。元宇宙是銀行業數字化轉型應該關注的方向，但是不能以此為噱頭進行炒作，更不能對消費者形成誤導。”業內人士稱。

此外，2月18日銀保監會發布風險提示，近期，一些不法分子蹭熱點，以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈游”等名目吸收資金，涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動，提醒社會公眾增強風險防范意識和識別能力，謹防上當受騙。

責編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉