恒昌將以數字化升級為紐帶 覆蓋多場景高質量金融服務

當前，中國已成為世界公認的網絡和數字化大國。近幾年，我國數字技術發展迅猛，向生產生活領域和公共治理領域廣泛滲透。數據顯示，過去十年，數字經濟產值從9.5萬億漲到了35.8萬億，占GDP的比重從20.3%上升到了36.2%，增長速度遠遠高于同期GDP。

2020年新冠疫情的爆發激發了數字化浪潮，在常態化疫情防控背景下，數字技術將構建新的產業生態，形成更強大的創新活力，數字經濟在國民經濟中的地位進一步凸顯，數字經濟將引領新一輪經濟周期，成為經濟發展的新引擎。總體上，我國數字經濟規模不斷擴張、貢獻不斷增強。據最新數據顯示，中國數字經濟已經進入世界十大數字經濟指數最高國家的行列，名列第九。

當前，中國大眾對于數字化服務的接受度日益升高，對于金融服務的數字化需求也十分旺盛。在備受關注的財富管理領域，隨著中國人財富的積累，中國財富管理市場的規模正在快速擴大。以公募基金為例，截至2020年8月底，其總規模攀升至17.80萬億元，再創歷史新高，年內連續跨過15萬億元、16萬億元、17萬億元三個整數關口，較前一年年底的規模增長超過3萬億元。業內人士認為，這標志著中國財富管理的新時代正在加速到來。

財富管理市場潛力巨大，但卻仍面臨挑戰。當前，中國財富管理市場正開啟全面轉型，投資者理財觀不成熟、廣大中產客群缺乏財富規劃服務、機構風險管理粗放等問題的存在，也表明了我國財富管理市場的線下渠道優勢在移動互聯時代正在逐漸減弱。未來，數字化、智能化將是我國財富管理發展的突圍之道。以人工智能為代表的智能化技術與工具則能彌補財富管理機構在面對市場轉型所需的專業化能力不足的問題。例如：搭建個性化的內容生態加速投資者教育、借力智能投顧提供財富規劃服務以解決“中產焦慮”、加強智能風控體系實現更加穩健的全面風險管理等。

美國波士頓咨詢在《全球數字財富管理報告2019-2020：智啟財富新未來》中提出：數字財富管理可能會成為中國財富管理機構實現跨越式發展的一個契機。事實上，科技對財富管理業態的變革影響力早已顯現。以往第三方財富管理機構以產品銷售為導向，如今在數字化時代，大量科技應用使客戶畫像變得更清晰，財富管理需求變得更加多元化。根據埃森哲發布的《全球消費者洞察研究》的數據顯示，中國的金融消費者在數字環境中日益呈現出全渠道化、定制化和數字化的需求趨勢。75%的金融消費者表示希望能從多渠道獲得客服支持;中國金融消費者對于付費的定制化服務的接受程度，尤其是根據自身的特定情況量身定做的財富管理方案，均高于調研覆蓋的其它國家的平均水平;八成以上的中國金融消費者完全樂意接受由人工智能輔助決策提供的理財、投資以及養老和退休財務規劃的建議。財富管理機構運用數字化手段規劃和管理財富已經獲得中國消費者的普遍認可，數字化服務的發展前景十分廣闊。

在具有“數字化基因”的千禧一代及“數字原住民”正大批涌入財富管理市場的背景下，中國財富管理市場或許有機會跳過以人工投顧服務為主的階段，直接從缺乏人工投顧服務跨越到智能化引領的普惠財富管理時代。

對此，恒昌相關人員分析，由于中國人對于數字化的接受程度普遍高于歐美發達國家，對于財富管理的需求也在日益增加，數字財富管理的普惠化和個性化特點尤其適合中國。同時，在未來，“顧問價值”將進一步凸顯，智能投顧或在未來成為智能化資產配置的主流模式。財富管理機構通過智能化的個性化顧問服務、精細化的客戶經營手段，正在快速下沉傳統目標客群、深挖客戶潛力，從而點燃新一輪市場增量，并可能孕育出數字時代下的財富管理巨頭。

以恒昌為例，創業十年以來，恒昌沿著金融科技和財富管理兩個方向進行戰略轉型升級，打造了建立在人工智能、區塊鏈等技術基礎上的風控體系。目前，恒昌在人工智能、大數據、區塊鏈等金融科技前沿領域形成了積累和實踐應用，包括智能客服、智能投顧、智能客戶畫像、智能風控等一系列金融AI服務。未來，恒昌將基于大數據的量化建模和人工智能技術，對金融市場的海量信息進行深度剖析和廣度關聯，為用戶提供全方位、專業化的財富管理服務。如：傳統的金融機構提供給客戶的是產品的介紹和解決方案，但是通過數字化升級，未來我們可以通過數據庫里用戶畫像技術對客戶投資理財特點和風險偏好進行多維度建模分析，找到一個與當前客戶收入狀況、年齡、風險喜好都相近的一個“Twins”投資樣本，建立投資客戶的相似度模型。這樣就可以根據其資產結構配置特點，為客戶提供控制風險、穩定收益的資產配置服務模式，實現金融科技+專業顧問的收益穩健、安全的智慧投資金融服務。真正實現以智慧金融建模撬動財富藍海，滿足當前形勢下財富管理升級的市場需求。

伴隨新興金融科技井噴涌現，數字化轉型席卷財富管理行業，未來數字化+財富管理將創造一個高效智能的財富管理新生態。在數字賦能的未來，恒昌也將以數字化升級為紐帶，連接覆蓋更多用戶和創新、多元化、多場景的高質量金融服務，讓智能金融之路越走越遠。

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