百融云創錘煉關系圖譜技術 有效防范貸前風險

數字技術在金融業的融合應用，常常會帶來金融風險欺詐風險的不斷擴大，由此可見，當下的反欺詐態勢嚴峻。前幾年《數字金融反欺詐白皮書》的發布就為我們展示了數字技術的高速發展情況下，金融欺詐的不斷擴大。

信貸業務主要的風險來自于操作風險、欺詐風險和信用風險，做好貸前、貸中、貸后風險管理，是銀行和金融機構關心的核心命題。由于疫情的緣故，信貸機構許多業務都從線下轉移至線上，如何評估客戶的信用條件，如何防止欺詐發生讓銀行倍感壓力。

現下的欺詐技術，不同于傳統的欺詐手段，欺詐越發專業化、團體化、智能化。在這場欺詐與反欺詐的較量中，傳統的反欺詐手段無法做到實時而精準的識別、預警與防控。許多金融機構都使用了風險監控系統，對個人實時、交易終端欺詐起到效果，但監控跨越多個賬戶和系統的團伙欺詐行為卻無法更好地判斷。大數據反欺詐由于數據來源多、數據異構碎片化，結構、半結構、無結構的數據共存，且規模日益龐大，如何將這些復雜數據有效地關聯起來，充分地利用和分析海量客戶數據間的隱藏關系往往是風險突破口和發現團伙的重要線索。

作為國內領先的人工智能與大數據應用平臺，百融云創基于復雜網絡技術，開發了一整套高效靈活的關系圖譜構建與應用解決方案。通過主體確認、關系建立來建立邏輯推理，并通過圖譜檢索，利用社團發現算法識別出存在承傳關系的人群，當這個群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值的時候，就會認定很有可能是欺詐團伙。

針對團伙欺詐，百融云創結合自然語言處理、圖計算、深度學習、知識推理和可視化等技術，開發了一整套高效靈活的關系圖譜構建與應用解決方案。目前，該關系圖譜產品經過多輪測試與優化，對欺詐風險識別的準確率高，對團伙欺詐的違約率預測大幅提升。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業領先水平。

百融云創的關系圖譜的優勢集中體現在以下三個方面：其一是準確有效。百融關系圖譜對欺詐風險識別的準確率接近百分百，對團伙欺詐的違約率預測可提升多倍;其二是數據豐富。百融云創經過多年發展積累了海量多維的數據和各種業務場景，并且這些數據和場景還在不斷擴充，將有效支持關系圖譜的延展;其三是調用性能佳。對于復雜的團伙欺詐判定，百融關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，能夠有效滿足互聯網反欺詐需求。

未來，百融云創也將持續開發各種新技術、新手段、新模型，結合金融行業的變化，探索反欺詐的有效手段，應用在金融反欺詐中。

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