有報告分析指出，對于數字金融而言，欺詐風險產生的威脅甚至高于信用風險。欺詐不僅嚴重傷害用戶對金融科技的信任，對各類金融機構和企業造成經濟損失、名譽傷害的同時，也為數字金融的創新發展和傳統金融業的數字化轉型升級帶來了不利影響。
據了解，當前欺詐團伙尤其是黑產往往有專業的組織架構，并且產業鏈上各環節具有特定職能、分工明確。同時，欺詐技術專業化，且更迭快速。數字金融時代，欺詐分子采用的欺詐手段已不限于盜號盜刷、黑中介等，而是借助大數據等數字技術，使用專業欺詐作案工具，精確識別“欺詐目標”并采取針對性手段。由于技術手法多樣化，欺詐行為更加靈活，欺詐手法也會快速更新迭代并且迅速傳播。
但是，隨著AI的深入應用正改變傳統反欺詐的被動防御局面，使反欺詐一定程度上“料敵于先”，在欺詐還沒有形成擴散時，幫助機構和平臺化被動為主動，提前攔截欺詐發生。
百融云創正是這樣一家致力于以AI賦能金融機構的科技服務公司。基于自主研發的智能風控系統，百融云創以AI技術貫穿反欺詐全業務鏈條，能夠大幅提高金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
針對團伙欺詐，百融云創基于復雜網絡技術，開發了一整套高效靈活的關系圖譜構建與應用解決方案。目前，該關系圖譜產品經過多輪測試與優化，對欺詐風險識別有著超高的準確率，對團伙欺詐的違約率預測可提升數倍。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業領先水平。
而在設備反欺詐環節，為防止欺詐分子利用技術手段對機構網站以及申請入口等漏洞進行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創推出“諦聽”設備反欺詐，可以通過識別設備端的環境風險、行為畫像、群體風險、應用風險、預警名單來預防群控、撞庫、盜號等欺詐風險，為金融行業線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。
目前，包括關系圖譜、設備反欺詐在內，百融云創為金融機構防范欺詐風險打造了一整套貸前全流程解決方案，涵蓋設備指紋核驗、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查等，取得了非常可觀的反欺詐效果。
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