中韓人壽為您解讀，家庭保險配置原則

近年來，中國國內(nèi)保險市場日益繁榮起來，有越來越多的保險品牌和產(chǎn)品被推到市場上供消費者選擇。中韓人壽提醒您：不論是家庭還是個人投保，只需要在眾多的保險產(chǎn)品中選擇家庭和個人最需要的即可。不管市面上涌現(xiàn)再多的保險產(chǎn)品，只要遵循保險配置的原則，消費者就能從眾多保險中挑選到最適合自己的。

一般以家庭為單位配置保險保障，優(yōu)先考慮：經(jīng)濟支柱的定期壽險和全家人的重疾險，這兩種保險需要優(yōu)先配置，用于對抗重大疾病和重大事故對家庭和個人造成的風險沖擊；再配合住院醫(yī)療和意外險的合理配置，對沖醫(yī)療和意外帶來的風險即可。

壽險配置原則

壽險是一種幫助家庭渡過因為失去經(jīng)濟頂梁柱而帶來的家庭危機而設計的險種。因此壽險需要給家庭的經(jīng)濟支柱配備，不承擔家庭主要經(jīng)濟責任的老人和孩子則不需要。壽險的保障時間選擇20 - 30年，只要覆蓋人生經(jīng)濟責任最重大的時間段即可。家庭經(jīng)濟條件不允許的話，沒必要買終身壽險。一般壽險的保額需要覆蓋家庭所有負債（房貸、車貸和欠款等）以及孩子未來的教育費用，所以壽險建議購買50萬及以上的保額。如果真的發(fā)生意外，壽險保費可以用來幫助家庭，轉(zhuǎn)移失去經(jīng)濟支柱引發(fā)的家庭經(jīng)濟危機。

2、重疾險的配置原則

重疾險的保額可以作為重大疾病的治療費用，因此每個家庭成員都需要配置重疾險，只是老年人受到健康條件的限制，很難買到合適的重疾險，容易出現(xiàn)保費大于保額的“保費倒掛”現(xiàn)象，因此老年人不建議購買重疾險，可以購買防癌險替代。

重疾險的保障時間建議選擇保障到定期或者終身，預算足夠保障終身，預算有限保障到70歲，而重疾險額度至少保到30萬，預算足夠買到50萬，才能覆當下蓋重大疾病的醫(yī)療費用需求。考慮到未來的通貨膨脹，重疾險的繳費年限盡量選擇最長的，對于投保人來說性價比更高。

3、住院醫(yī)療的配置原則

對于現(xiàn)代人來說，門診醫(yī)療發(fā)生頻率高，造成損失較小，保費比較貴，自己可以承擔費用，門診醫(yī)療險也可以不配置。而住院醫(yī)療險保費會上漲，年輕時買便宜，過50歲，保費會上漲，可以選擇買1年期的住院醫(yī)療險，市場上每年會有新的保障產(chǎn)品推出，選擇更高性價比產(chǎn)品即可。

4、意外險配置原則

意外發(fā)生概率較低，保費便宜保額高，建議全家人每人配置一份一年期意外險，意外險和年齡和健康條件沒關(guān)系，每年定期更換更好的保障產(chǎn)品即可。

現(xiàn)代家庭保險已經(jīng)成為剛需，而面對紛繁復雜的保險市場，消費者應該學會更清醒理智的選擇。中韓人壽幫您快速get家庭保險配置原則，讓您輕輕松松為自己和家庭買到適合的保險。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。