世界觀察：中信銀行廣州分行金融精準(zhǔn)直達(dá)，護(hù)航市場(chǎng)主體

以全新的供應(yīng)鏈生態(tài)體系，精準(zhǔn)賦能先進(jìn)制造等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群；創(chuàng)新綜合金融服務(wù)，破解科技企業(yè)融資痛點(diǎn)；保障金融服務(wù)不斷檔，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè) " 輸血 " ……今年以來，中信銀行廣州分行完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)定不移貫徹 " 疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全 " 決策部署，堅(jiān)持疫情防控與金融服務(wù)兩手抓，積極擁抱新動(dòng)能，奮力 " 穩(wěn)增長 惠民生 "，切實(shí)為金融需求主體提供融資便利，全力以赴穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。截至 2022 年 10 月末（下同），該行對(duì)公一般性貸款余額比年初增長逾 300 億元，綠色信貸余額增長逾 165 億元，為廣東實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供聯(lián)合融資逾 1,500 億元，有效助力廣東省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

創(chuàng)新金融服務(wù)，夯實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 " 壓艙石 "

制造業(yè)是廣東經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的 " 壓艙石 "。中信銀行廣州分行堅(jiān)定落實(shí)關(guān)于推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱領(lǐng)域設(shè)備更新改造和制造業(yè)貸款相關(guān)工作部署，持續(xù)加大國家政策性支持領(lǐng)域信貸投放支持力度，扛起國企責(zé)任，為廣東省穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn) " 中信智慧 " 與 " 中信力量 "。

(資料圖)

中信銀行廣州分行緊緊圍繞廣東省 " 雙十 " 戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)集群，以全新的供應(yīng)鏈生態(tài)體系，打通企業(yè)上下游全鏈條，運(yùn)用大交易銀行賦能先進(jìn)制造等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群。通過大交易銀行精準(zhǔn)賦能戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)集群。該行實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資量逾 320 億元，其中核心企業(yè)融資額逾 75 億元，上下游企業(yè)累計(jì)融資逾 40 億元。特色業(yè)務(wù)的資產(chǎn)池、信 e 鏈、信 e 融同比大幅增長，為包括制造業(yè)、核心企業(yè)等企業(yè)上下游企業(yè)提供了支持。通過供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新平臺(tái)，該行為制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，以信 e 鏈、信 e 池、信商票等特色產(chǎn)品助力企業(yè)提升核心競(jìng)爭力。

創(chuàng)新產(chǎn)品解決客戶痛點(diǎn)。中信銀行廣州分行與中國南方電網(wǎng)合作，通過 " 互聯(lián)網(wǎng) + 供應(yīng)鏈 " 金融創(chuàng)新推出 " 信福充電寶 "（福費(fèi)廷繳納電費(fèi)）業(yè)務(wù)，助力制造業(yè)降低融資成本，累計(jì)為制造業(yè)企業(yè)提供繳納電費(fèi)融資超 15 億元。同時(shí)，積極支持醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)。前 10 個(gè)月累計(jì)投放貸款近 50 億元。

打造特色服務(wù)，多措并舉解決融資難題

作為廣州市的創(chuàng)新引擎，天河區(qū)里高新技術(shù)企業(yè)云集。但由于大批科技行業(yè)的中小企業(yè)仍是處于創(chuàng)業(yè)發(fā)展階段，普遍具有輕資產(chǎn)、前期投入大產(chǎn)出少以及缺乏足夠數(shù)據(jù)支撐等特點(diǎn)，造成科技企業(yè)面臨信貸投放規(guī)模有限、普惠性仍然不強(qiáng)等困局。

如何破解科技類中小企業(yè)的融資難題？通過 " 金融 + 信用 + 科技 " 工作構(gòu)建，中信銀行廣州分行挖掘涉企信用數(shù)據(jù)價(jià)值，不斷強(qiáng)化信用創(chuàng)新賦能效應(yīng)，破解科技類中小企業(yè)融資困境。據(jù)中信銀行廣州分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為天河區(qū) " 金融 + 信用 + 科技 " 融資服務(wù)體系的合作銀行，接到天河區(qū)有關(guān)部門遴選共享的名單后，從中獲悉廣州紫研電氣科技有限公司受疫情影響急需資金緩解經(jīng)營壓力。在了解到企業(yè)訴求后，快速響應(yīng)及時(shí)服務(wù)，結(jié)合企業(yè)的資質(zhì)等情況，為該企業(yè)匹配了該行的科創(chuàng)貸產(chǎn)品，協(xié)助企業(yè)獲批 700 萬元的授信。

對(duì)于以新能源、新材料為代表新動(dòng)能產(chǎn)業(yè)集群，中信銀行廣州分行發(fā)揮大投資銀行優(yōu)勢(shì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一方面，充分利用可轉(zhuǎn)債、擬上市員工股權(quán)激勵(lì)兩大資本市場(chǎng)大單品服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。為區(qū)域內(nèi)上市、擬上市、后備上市企業(yè)全生命周期服務(wù)，今年以來提供表內(nèi)外融資用信額近 50 億元。另一方面，針對(duì)科技型企業(yè)推出 " 信貸 + 投資 + 承銷 " 綜合金融服務(wù)方案，強(qiáng)化投貸聯(lián)動(dòng)、投承聯(lián)動(dòng)，為科創(chuàng)企業(yè)提供全鏈條服務(wù)。目前運(yùn)用積分卡模式有效解決新動(dòng)能企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題，已服務(wù)逾 20 家科技型企業(yè)，授信近 8 億元。

針對(duì)專精特新 " 小巨人 " 企業(yè)，中信銀行廣州分行構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)方案，目前已服務(wù)廣州市轄內(nèi)國家、省、市級(jí) " 專精特新 " 企業(yè)近 300 家，以 " 科創(chuàng) e 貸 " 等特色產(chǎn)品，為其中 160 余家企業(yè)提供授信支持，貸款余額近 30 億元，比年初增長逾 10 億元。同時(shí)，加快延伸科技企業(yè)全鏈條覆蓋面，對(duì)專精特新 " 小巨人 " 企業(yè)、科技型上市、擬上市、后備上市企業(yè)推出科創(chuàng) E 貸、投貸聯(lián)動(dòng)積分卡、上市等產(chǎn)品，賦能企業(yè)加速成長。

踐行普惠金融，減費(fèi)讓利暖企惠企

" 量多面廣 " 的中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的生力軍。由于小微企業(yè)缺少貸款抵押物，解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題一直是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的 " 攻堅(jiān)戰(zhàn) "。據(jù)悉，中征平臺(tái) " 政采貸 " 是解決小微融資難的一個(gè)典型樣本，今年以來，依托中征平臺(tái)的 " 政采貸 " 在全國各地頻頻落地，小微企業(yè)在銀行貸款中不需要抵押物，憑借政府中標(biāo)項(xiàng)目的合同就能實(shí)現(xiàn)直接線上貸款。

今年，中信銀行廣州分行在國內(nèi)的首筆中征平臺(tái)全線上 " 政采貸 " 也實(shí)現(xiàn)了落地，為廣州的一家環(huán)保企業(yè)線上授信了 500 萬元。

" 在政府采購的供應(yīng)商中，70% 以上都是小微企業(yè)。這些企業(yè)在中標(biāo)政府的采購項(xiàng)目之后，會(huì)存在較大的資金壓力，銀行的貸款在其中發(fā)揮很重要的作用。" 該行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行通過 " 中征平臺(tái) " 能夠?yàn)楦嗟男∥⑵髽I(yè)提供融資，全自動(dòng)線上審批也提升了銀行貸款效率。更重要的是，該類小微企業(yè)貸款改變了傳統(tǒng)依賴于抵押物的融資模式，且貸款利率方面也在一個(gè)比較低水平。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來，該行發(fā)放普惠貸款（含普惠個(gè)貸）近 250 億元，普惠貸款余額近 500 億元，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)主 / 個(gè)體工商戶近 12，000 戶，針對(duì)受疫情影響資金流緊張物流小微企業(yè)投放 " 物流 e 貸 " 超 9,000 萬元，服務(wù)近 50 家小微物流企業(yè)。中信銀行廣州分行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求做好減費(fèi)讓利，暖企惠企。截至 10 月末，已減免對(duì)公客戶開戶費(fèi)用累計(jì) 192 萬元，惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶近 1500 戶。累計(jì)為小微企業(yè)與個(gè)體工商戶發(fā)放無還本續(xù)貸近 8.5 億元，累計(jì)辦理無還本續(xù)貸近 5.5 億元。

中信銀行廣州分行迅速對(duì)接廣東地區(qū)核酸檢測(cè)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)助力抗擊疫情

以客戶為中心，保障金融服務(wù)不斷檔

市場(chǎng)主體是經(jīng)濟(jì)的力量載體。中信銀行廣州分行堅(jiān)持 " 以人民為中心 "，對(duì)疫情防控工作進(jìn)行再部署、再強(qiáng)調(diào)，做好疫情防控與金融服務(wù)保障各項(xiàng)工作，落實(shí) " 六保 "" 六穩(wěn) " 要求，為受疫情影響客戶提供便捷服務(wù)保障。為確保涉疫服務(wù)不斷檔，安排專人進(jìn)行主動(dòng)聯(lián)系，協(xié)助客戶進(jìn)行線上業(yè)務(wù)查詢與辦理，并保障個(gè)人手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等線上渠道 7*24 小時(shí)服務(wù)。

今年以來，中信銀行廣州分行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管金融紓困工作要求，對(duì)確因疫情影響出現(xiàn)臨時(shí)性經(jīng)營困難的普惠型小微企業(yè)法人客戶，通過延期支付利息、貸款展期、無還本續(xù)貸、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，給予企業(yè)一定期限的本金或利息延期便利，客戶延期到期后可根據(jù)自身情況再次向該行申請(qǐng)延期。（圖 / 受訪者提供）

來源 | 金羊網(wǎng)

責(zé)編 | 林心怡