構建新型金融基礎設施 破解中小微企業(yè)融資難題

近期，國務院辦公廳印發(fā)《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》(簡稱《方案》)，提出構建全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡。這是構建新型金融基礎設施、完善融資支持體系的重要一步，對于運用市場化辦法化解中小企業(yè)融資難、融資貴問題具有重要且深遠的意義。

第一，打通數(shù)據(jù)孤島，助力中小微企業(yè)融資擴面降價。中小微企業(yè)一般存續(xù)時間短、經(jīng)營方式靈活，能提供的結構化財務信息在時間長度、指標廣度和內(nèi)容效度等方面相對有限，信息不對稱、信息不完備等問題更為突出。《方案》將逐步把納稅行為、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電煤氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權、科技研發(fā)等信息納入共享范圍，打通了“數(shù)據(jù)孤島”，并鼓勵企業(yè)通過自愿填報加信用承諾等方式補充自身信息，鼓勵接入機構依法依規(guī)將相關信息向融資信用服務平臺和有關部門開放共享，形成了數(shù)據(jù)開放共享機制。

這些信息具有很高的權威性和準確性，且特別適合作為與其他外部大數(shù)據(jù)資源相關聯(lián)的“錨點”?！斗桨浮诽峁┝藞詫?、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)基礎設施，有利于綜合各類異質(zhì)大數(shù)據(jù)、開發(fā)和使用創(chuàng)新型風險管理模型與技術，針對性解決信息難題，進而助力中小微企業(yè)融資擴面降價。

第二，構建信息平臺，動態(tài)監(jiān)測防范化解金融風險?？绮块T、跨領域的共享信息平臺可以用更有時效性的方式把涉及中小微企業(yè)的多渠道、多來源、多種類的信息匯聚在一起，金融機構有可能進行關聯(lián)挖掘分析，以更“智慧”、更動態(tài)的方式了解掌握企業(yè)整個投融資業(yè)務鏈條的總量及結構變化，從而提升風險監(jiān)測的實時性、系統(tǒng)性和有效性。

政府各部門和金融機構還可以在信息共享的基礎上，形成數(shù)據(jù)匯集和數(shù)據(jù)更新的工作機制，將不同來源的數(shù)據(jù)進行整合、關聯(lián)、集成，形成風險數(shù)據(jù)庫，一方面有條件建立健全失信聯(lián)合評價與懲戒機制，提升中小微企業(yè)違約違規(guī)成本;另一方面也可以結合外部輿情信息等非結構化數(shù)據(jù)進行分析，健全風險預防、發(fā)現(xiàn)、預警、處置機制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

第三，匯聚數(shù)據(jù)要素，助力金融科技創(chuàng)新發(fā)展?！斗桨浮酚型M一步推動數(shù)據(jù)要素的多向賦能，從而在創(chuàng)新優(yōu)化融資模式、提升對中小微企業(yè)金融服務質(zhì)量等方面發(fā)揮更大作用。金融科技的迅速發(fā)展，賦能行業(yè)客戶畫像、風險評估、經(jīng)營流程等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)，正在深刻地改變金融業(yè)態(tài)、推動業(yè)務模式創(chuàng)新。一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡的建設，一方面意味著金融業(yè)的數(shù)據(jù)可得性會得到極大提升，經(jīng)營和交易都將更加便利，另一方面也會推動金融機構與科技公司競合發(fā)展，充分利用各方優(yōu)勢，為破解中小微企業(yè)融資難題提供市場化的、創(chuàng)新型的解決方案。

在數(shù)字時代，數(shù)據(jù)成為關鍵的生產(chǎn)要素，其功能將從發(fā)展的“工具”“助手”向“基石”“引領”的方向進行轉變。數(shù)據(jù)的流通和共享是決定數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的關鍵因素，對于建設數(shù)字強國具有重要的戰(zhàn)略意義?！斗桨浮芬婪ㄒ酪?guī)推進數(shù)據(jù)資源開放共享，不僅會為破解中小微企業(yè)融資難題創(chuàng)造良好的基礎設施和發(fā)展環(huán)境，也將為金融科技創(chuàng)新發(fā)展提供堅強的支持和保障。