百融云創：AI與大數據技術促進金融機構加快推進數字化

疫情期間，由于行動的受制，"非接觸"這個詞語成為了熱點進入大家的視野。各行各業開始琢磨線上化，金融行業也不例外。金融機構紛紛推出了許多線上金融服務。例如，投資理財被搬上了網絡直播，基金經理、理財專家與用戶在直播間互動；有的地方"把社保卡裝進手機"，用戶可通過銀行電子社保卡購藥等。這些線上化業務同時說明數字化轉型正在加快。

但是數字化轉型提速的同時，必然會存在不可避免的痛點、難題。理念上，一些機構仍抱有慣性思維，堅持固有盈利模式，數字化轉型主動性不足，數字化思維欠缺，尚未形成以客戶為中心的服務理念；數字化轉型，要求金融機構不斷優化產品運營、營銷方式和風控流程。前端的變化需要后端系統的支撐和響應。然而在傳統IT架構下，金融機構卻在不斷地重復造輪子，不同的系統工具猶如一個個林立的煙囪互不連通，越來越不能適應新的業務挑戰。

金融科技公司可以很好地幫助金融機構解決所遇見的困境。中國人民銀行金融科技委員會曾強調，要積極運用大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等技術加強數字監管能力建設，不斷增強金融風險技防能力，提升監管專業性、統一性和穿透性。

百融云創正是一家人工智能與大數據應用的科技企業。依托在大數據和數據分析領域的技術優勢，百融云創可以為銀行等金融機構提供全生命周期的智能風控和基于KYC的精準營銷解決方案，實現前端營銷獲客、貸前反欺詐、貸中實時動態預警、貸后有效觸達全流程服務，幫助銀行等金融機構逐步實現業務模式由"以產品為中心"向"以客戶為中心"轉變。

在貸前，百融云創通過身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風險識別、團伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數據和算法模型，可以幫助金融機構提升信用評估建模能力，優化貸前審批流程；在貸中，百融云創利用貸款客戶的歷史數據和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，可以幫助金融機構實行不同的貸中風險管控措施；在貸后，百融云創對逾期客戶進行全方位畫像，給出相應的客戶評分，幫助金融機構根據還款可能性對逾期客戶進行分層管理。

此外，百融云創利用語音識別、語義理解、語音合成、對話管理等技術，自主研發了智能語音機器人"百小融"，可以實現自動外呼，準確聽懂客戶的回答，對下一步進行智能判斷，并實現復雜的多輪對話。目前，"百小融"可根據借款人狀態的不同，幫助金融機構代替人工完成產品營銷、還款提醒、放款告知等，交互式提醒，體驗真實，在降低成本的同時極大提高了金融服務利率。

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