中原銀行年報出爐！存貸款余額雙升，資負結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，凸顯穩(wěn)健關(guān)鍵詞

【大河報·大河財立方】（記者 裴熔熔）自錨定“百年中原”奮斗目標(biāo)之后，中原銀行迎來了第一份成績單。

3月30日晚，中原銀行披露2021年年度報告。報告顯示，面對百年變局和疫情洪災(zāi)交織的復(fù)雜局面，中原銀行強化經(jīng)營管理，服務(wù)實體經(jīng)濟，融入地方發(fā)展，推進變革轉(zhuǎn)型。截至2021年末，全行資產(chǎn)總額7682.33億元，較年初增加107.50億元，增幅1.4%。2021年實現(xiàn)凈利潤36.33億元，同比增長8.3%。存貸款余額雙升，資負結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，不良貸款比例持續(xù)降低，穩(wěn)健邁出“百年中原”建設(shè)目標(biāo)第一步。

利潤同增8.3%，不良率降低0.03個百分點

縱觀這份報告，“穩(wěn)健”是最大的關(guān)鍵詞。

報告顯示，2021年雖然受洪水、疫情、經(jīng)濟下行等多重壓力影響，但是并未阻擋中原銀行發(fā)展的步伐，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，資負結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

截至2021年末，全行資產(chǎn)總額7682.33億元，較年初增加107.50億元，增幅1.4%。存款余額（不含應(yīng)計利息）4484.25億元，較年初增加234.43億元，增幅5.5%；各項貸款余額（不含應(yīng)計利息）3881.60億元，較年初增加311.34億元，增幅8.7%。隨著對實體經(jīng)濟支持力度的不斷增加，資負結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。高收益的貸款總額（不含應(yīng)計利息）占總資產(chǎn)比重為50.5%，較年初提升3.4個百分點；低成本的一般存款（不含應(yīng)計利息）占總負債比重為63.5%，較年初提升2.6個百分點；高成本的同業(yè)負債（含同業(yè)存單）占總負債比重為24.6%，較年初下降0.3個百分點。

經(jīng)營質(zhì)效方面，2021年，中原銀行實現(xiàn)營業(yè)收入192.83億元；凈利潤36.33 億元，同比增長8.3%。收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重為10.02%，同比上升0.82個百分點。凈利息收益率和凈利差分別為2.31%和2.13%，維持行業(yè)良好水平。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行扎實推進“降舊控新”，不良貸款率為2.18%，較2021年年初下降0.03個百分點，新發(fā)放貸款不良率保持1%以內(nèi)的良好水平。資本充足率保持穩(wěn)定，截至2021年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.70%、10.39%、13.30%，較上年末分別上升0.11、0.04及0.10個百分點，均符合監(jiān)管要求。

得益于穩(wěn)健的業(yè)績增長，中原銀行以最新的資產(chǎn)數(shù)據(jù)，位列英國《銀行家》雜志2021年全球1000強銀行第185名和《財富》2021年中國500強入圍商業(yè)銀行第24名。

“四個服務(wù)”初顯成效，為普惠小微客戶提供融資321.6億元

站在2021年現(xiàn)代化建設(shè)新征程起點，中原銀行黨委班子以“四化四融”融合型黨建為抓手，升級全新的戰(zhàn)略路徑、服務(wù)理念、企業(yè)文化，制定了“突破萬億、回歸A股、打響品牌”“打造百年基業(yè)、百年中原”的“三小一大”目標(biāo)以及“建設(shè)美好金融，服務(wù)美好社會，做中原人民最信賴的銀行”的愿景，愈加明晰了“服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實體、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)人民”的戰(zhàn)略方向。新謀劃的實施進展如何？這份報告已經(jīng)有了初步的答案。

報告期內(nèi)，中原銀行堅持“四個服務(wù)”的戰(zhàn)略方向，大力落實國家、省委省政府決策部署，積極融入河南經(jīng)濟社會發(fā)展大勢，扎實服務(wù)實體經(jīng)濟，全力支持災(zāi)后重建和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，踐行普惠金融，為河南經(jīng)濟發(fā)展注入金融力量。

服務(wù)戰(zhàn)略方面，圍繞黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展、促進中部地區(qū)崛起等國家戰(zhàn)略實施，為重大項目建設(shè)投放貸款608.1億元。服務(wù)實體經(jīng)濟方面，全生命周期支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，堅持“項目為王”，2021年提供融資544.9億元；數(shù)字賦能場景化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，提升小微企業(yè)貸款的可獲得性，2021年累計為5.02萬戶普惠小微客戶提供融資321.6億元。服務(wù)企業(yè)方面，積極參與“萬人助萬企”活動，支持災(zāi)后重建，累計為“萬人助萬企”活動投放貸款121億元，為災(zāi)后重建與復(fù)工復(fù)產(chǎn)投放專項貸款195.4億元。服務(wù)人民方面，構(gòu)建場景生態(tài)，依托異業(yè)聯(lián)盟、智慧社區(qū)、智慧校園等，將便捷的“生活+金融”服務(wù)帶到指尖；搭建負債產(chǎn)品中心，創(chuàng)設(shè)覆蓋客戶“兒童成長、青年創(chuàng)業(yè)、幸福養(yǎng)老”全生命周期的儲蓄產(chǎn)品；發(fā)揮永續(xù)貸等產(chǎn)品鉤子作用，深化信用卡金融消費內(nèi)涵，助力釋放消費新活力。

報告顯示，截至2021年末，該行發(fā)放貸款及墊款利息收入為195.16億元，同比增長7.2%。主要因該行積極助力災(zāi)后重建和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新與優(yōu)化，加大對實體經(jīng)濟發(fā)展支持力度，促使貸款規(guī)模整體增長。

數(shù)智轉(zhuǎn)型邁入新階段，實現(xiàn)風(fēng)險模型全周期在線閉環(huán)管理

在中原銀行的發(fā)展歷程中，數(shù)智化是繞不開的關(guān)鍵詞。隨著“百年中原”建設(shè)目標(biāo)的厘定，“深化全行數(shù)字化應(yīng)用能力建設(shè)，探索從運營效率提升到商業(yè)模式創(chuàng)新”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)亦愈加明晰。報告顯示，報告期內(nèi)，中原銀行持續(xù)推進數(shù)字化與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，數(shù)智轉(zhuǎn)型邁入新階段。

一方面，管理質(zhì)效不斷提升。持續(xù)推進成本精細化分?jǐn)偣ぷ鳎瓿娠L(fēng)險、會計及科技條線人工成本的直接分?jǐn)偅瑸楹罄m(xù)資源配置、產(chǎn)品定價和綜合考評提供指導(dǎo)；持續(xù)推進開放銀行建設(shè)，自研開放API（應(yīng)用程序編程接口）平臺，實現(xiàn)向前連接應(yīng)用場景、向后對接內(nèi)部系統(tǒng)，完成行內(nèi)供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)信貸、客戶體驗等3個場景集合，有效降低業(yè)務(wù)溝通成本。

另一方面，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步推進。零售業(yè)務(wù)方面，固化零售總分支聯(lián)動的數(shù)字化營銷體系，上線分行屬地化用例，持續(xù)提升總行數(shù)據(jù)用例精準(zhǔn)度，銷售轉(zhuǎn)化金額1665.37億元。公司業(yè)務(wù)方面，運用區(qū)塊鏈等技術(shù)打造開放式、生態(tài)化的供應(yīng)鏈平臺，上線經(jīng)銷商支持計劃，經(jīng)銷商層面對接127個品牌商，累計獲取省內(nèi)小微企業(yè)經(jīng)銷商名單4200余戶，累計放款超2億元。金融市場業(yè)務(wù)方面，成功上線理財分銷系統(tǒng)，系統(tǒng)布局不斷完善；持續(xù)推進業(yè)務(wù)在線化，完成同業(yè)客戶投后與預(yù)警功能建設(shè)，實現(xiàn)同業(yè)客戶投后及預(yù)警管理工作在線化、常態(tài)化。

與此同時，中原銀行還加快構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系，完善覆蓋貸前、貸中、貸后的新信貸系統(tǒng)建設(shè)，提升全流程在線化智能風(fēng)控水平。目前其自主研發(fā)的模型管理平臺，已納管模型資產(chǎn)3461項，實現(xiàn)風(fēng)險模型全周期在線閉環(huán)管理；持續(xù)完善交易反欺詐平臺，全年累計處理交易超6億筆，風(fēng)險預(yù)警率達2.19‰，交易阻斷率1.2‰，阻斷資金超千萬元，實現(xiàn)手機銀行大額詐騙零損失。

得益于數(shù)智化轉(zhuǎn)型的深入推進，該行手機銀行躋身“2021年手機銀行最佳實踐案例TOP30”；信息安全運營體系建設(shè)獲人行《金融電子化》“2021年金融業(yè)信息安全突出貢獻獎”、數(shù)據(jù)模型管理平臺“2021金融業(yè)新技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新突出貢獻獎”；數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)榮獲“DAMA中國2021數(shù)據(jù)治理最佳實踐獎”；企業(yè)級AI中臺項目榮獲“IDC中國2021未來智能領(lǐng)軍者稱號”。

2022年五大發(fā)展路徑明確，推動吸收合并工作順利完成

對于下一步發(fā)展，中原銀行在年報中，從五個方面進行了闡述。

一是穩(wěn)步推進吸收合并工作。推動中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行工作順利完成，實現(xiàn)整體業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，提升金融服務(wù)全省經(jīng)濟社會發(fā)展能力。據(jù)悉，吸收合并完成后，新中原銀行資產(chǎn)規(guī)模將突破萬億，資本實力明顯增強，在全國城商行排名將進入前列。

二是打造“服務(wù)最好、定價最優(yōu)、效率最高”的品牌形象。圍繞“服務(wù)最好”，完善服務(wù)質(zhì)量和效率的考核評價體系，提升客戶體驗；圍繞“定價最優(yōu)”，充分調(diào)研，做好精準(zhǔn)定價；圍繞“效率最高”，落實“1310”工作機制。

三是落實“服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實體、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)人民”戰(zhàn)略重點。中原銀行表示，在新發(fā)展階段將更加聚焦深耕河南，堅持“項目為王”的工作導(dǎo)向，全力支持地方經(jīng)濟建設(shè)，服務(wù)社會民生，不斷提升人民群眾對中原銀行的認(rèn)同感，將中原銀行打造成為中原人民自己的銀行。

四是深入推動“理念轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、數(shù)智轉(zhuǎn)型、作風(fēng)轉(zhuǎn)型”四大轉(zhuǎn)型。理念轉(zhuǎn)型是前提，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是核心，數(shù)智轉(zhuǎn)型是支撐，作風(fēng)轉(zhuǎn)型是保障。該行表示將不斷優(yōu)化該行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)四個“四分之一”的調(diào)整目標(biāo)，即個人、小微農(nóng)戶、公司客戶、政府平臺貸款占比分別為25%；數(shù)智轉(zhuǎn)型要做到做好“五化”和“三個導(dǎo)向”，“五化”即線上化、數(shù)字化、智能化、自主化和應(yīng)用化，“三個導(dǎo)向”即業(yè)務(wù)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向和效果導(dǎo)向。

五是盡快實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變。即從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，從客戶經(jīng)營向客戶服務(wù)轉(zhuǎn)變，從利益驅(qū)動向責(zé)任驅(qū)動轉(zhuǎn)變，從求大求快急功近利向求質(zhì)求優(yōu)務(wù)實穩(wěn)健轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)中原銀行長遠穩(wěn)健發(fā)展。

“2022年，中原銀行將以‘新中原、新服務(wù)、新未來’為主題，堅持‘穩(wěn)中求進、穩(wěn)中求實、穩(wěn)中求優(yōu)’的工作總基調(diào)，秉承‘貼心、專業(yè)、合作、共贏’的服務(wù)理念，踐行‘上網(wǎng)下鄉(xiāng)、數(shù)智未來，守正創(chuàng)新、砥礪前行’的戰(zhàn)略路徑，不斷向著‘突破萬億、回歸A股、打響品牌’以及‘打造百年基業(yè)、百年中原’的‘三小一大’全新戰(zhàn)略目標(biāo)奮進。”中原銀行報告稱。

責(zé)編:陳玉堯 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉