當前觀點：“假按揭”背后： 數百萬元違規放貸浮出水面 中信銀行萍鄉分行被曝光

“幾年來，我一直在尋找被執行人可供執行的財產，提出申請查封的房產，先是出現銀行違法發放貸款，后面又發生了產權‘轉移’，最后被執行人索性說從來沒有購買過房子。”日前，徐潤英從南昌市西湖區人民法院得知，被執行人否認曾購置過房產，她查找被執行人財產的行動再次陷入僵局。她沒想到，這場“訴前財產保全之戰”會歷經3年之久，更沒料到會牽扯出中信銀行。

連日來，本報記者多次往返于萍鄉與南昌之間，試圖還原事情真相。

■反映

(資料圖片僅供參考)

房子尚未建竟取得數百萬元銀行貸款

事情還得從2019年說起。徐潤英因與李良前、林淑蘭（兩人系合伙人）存在民間借貸糾紛，經南昌市中級人民法院調解，兩人共需向徐潤英還款190萬元。徐潤英向南昌市西湖區人民法院提出申請，查封李良前名下位于萍鄉市安源區的都市國際16棟2單元××號商鋪。

2019年10月15日，南昌市西湖區人民法院向萍鄉市不動產登記中心發去協助執行通知書。萍鄉市不動產登記中心收到通知不久后便回函西湖區人民法院：該房屋屬未建樓盤，等開發商建成樓盤后再查封。

“我了解到李良前買這套房子的時候，還在中信銀行貸款近500萬元，沒建成的房子怎么能在銀行貸到款？”徐潤英稱，直到最近，她才覺察到其間肯定有貓膩。

為弄清事實，今年4月，徐潤英以中信銀行萍鄉分行負責人與李良前、林淑蘭多方合伙騙取銀行貸款為由，向萍鄉銀保監分局發起調查請求。

■調查

萍鄉銀保監分局：中信銀行萍鄉分行違規放貸

中信銀行萍鄉分行

今年6月，萍鄉銀保監分局回復：經查，中信銀行萍鄉分行向林淑蘭發放商用房按揭貸款457萬元，向李良前發放商用房按揭貸款486萬元，均用于購買萍鄉“都市國際”房產。

中信銀行萍鄉分行存在貸前調查不到位，對借款人首付資金來源的真實性審核不嚴、貸后管理不到位，對借款人的還款來源監測不嚴的問題。

此外，萍鄉銀保監分局還查明，“都市國際”16棟于2016年5月獲竣工驗收備案證，中信銀行萍鄉分行發放貸款日期在2015年，要早于竣工驗收日期。

記者現場走訪發現，“都市國際”16棟其實就是小區售樓部。通過查詢中國人民銀行相關規定得知，利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋。此前，有多家銀行曾因違規向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，收到數十萬元罰單。

“都市國際”售樓處

近日，記者從萍鄉銀保監分局獲悉，中信銀行萍鄉分行違規發放貸款一案，該分局正在進一步調查。

樓盤早已竣工驗收為何被告知“房屋未建”？

“都市國際”16棟明明早已竣工驗收，為何萍鄉市不動產登記中心稱“房屋未建”？之后，為繼續查找李良前、林淑蘭的財產，徐潤英向萍鄉銀保監分局舉報的同時，前往萍鄉市不動產登記中心核查兩人房產信息。萍鄉市不動產登記中心登記一科副科長謝震卻告知徐潤英一條令其詫異的信息：2019年10月15日，該中心已經查封了李良前的房產，并且給南昌市西湖區人民法院出具了回執。

查看回執得知，2019年10月15日，該中心出具回執稱該房屋屬未建樓盤，待開發商建成樓盤后再查封。除此之外，該中心還出具了一份回執，稱已查封李良前“都市國際”房產。

對于上述情況，謝震答復，2019年，查封職能在萍鄉市不動產登記中心，而房產信息在萍鄉市住房和城鄉建設局，“可能當時處理的同事不太熟悉業務，沒有查到房屋信息，便向法院進行了回復。不過，最后這套房產還是查封了”。他稱，在查封一個月后，房產又被申請了解封，徐潤英應對此事知曉。

對此，徐潤英給出的說法是，自始至終，南昌市西湖區人民法院只給她看了一份回執，那就是“房產未建”，因為沒有找到可執行的財產，訴訟也就沒有意義，她便去做了撤銷訴前財產保全申請。

此外，謝震還稱，李良前在“都市國際”的房產于2020年5月做解除合同處理，名下已無房產。他透露，李良前妻子李美嬌委托江西萍鄉煜佳房地產開發公司崔鶴鳴辦理了“退房”手續，但萍鄉煜佳房地產開發公司“退房未退房款”，徐潤英可以主張該解除合同無效，涉嫌轉移財產。

而面對房產領域投訴量的不斷增加，萍鄉市不動產登記中心也加上了一項新要求，辦理“退房”需附帶退還購房款的憑證。

■疑問

辦理“假按揭”購房只為騙取銀行貸款？

據萍鄉銀保監分局調查信息得知，李良前、林淑蘭分別于2019年10月、2020年4月還清中信銀行萍鄉分行貸款，在這不久后，兩人分別“歸還”房產至開發商。

“這不是在騙取銀行貸款？”徐潤英遂向南昌市西湖區人民法院提出，對李良前、林淑蘭兩人財產狀況進行詢問，了解“退房款”去向。

今年7月，李美嬌（李良前妻子）面對法院詢問時答復：她從未在萍鄉市買過房子，也沒有收到過江西萍鄉煜佳房地產開發公司退款，其他情況法院可自行去問開發商。

9月，林淑蘭答復：在中信銀行萍鄉分行辦理商用房按揭貸款確實是她簽的字，其目的是從銀行貸款給開發商，她在中信銀行萍鄉分行辦理的是“假按揭”，并且共有8人在中信銀行萍鄉分行給江西萍鄉煜佳房地產開發公司辦理了“假按揭”，而退還的900余萬元購房款，具體去向她也不清楚。

“不管怎樣，既然他們都沒拿退房款，那解除合同就是虛假的，除非中信銀行萍鄉分行出具書面答復說購房也是虛假的，不然，我還是要求查封他們的房產。”徐潤英再次向南昌市西湖區人民法院提出查封申請。

西湖區人民法院執行局相關負責人稱，目前已收到徐潤英的查封申請，執行局正在考慮，如果符合條件，會對相關房屋進行查封。

責編:高帥 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉