從險企理賠大數據看保險保障新變化 2021年保險理賠呈現哪些新趨勢

近期，中國國內各大保險公司陸續公布2021年理賠服務報告。理賠數據表象之下，2021年保險理賠呈現哪些新趨勢，國人保險保障都有哪些新變化?

趨勢一：重疾賠付額逐年遞增但件均保額仍然較低，重疾出險率呈上升且年輕化趨勢，惡性腫瘤成為賠付主因。

隨著經濟社會發展和國民財富的快速積累，國人對健康保障的需求逐年提高，體現在重疾賠付件數和金額上，兩者呈現出逐年走高的趨勢。但要注意的是，與目前重大疾病治療康復平均所需額度10萬至50萬元相比，國人重疾保障還存在較大缺口。

中國人壽壽險公司理賠報告顯示，2017年至2021年，公司重疾賠付件數從22萬件攀升至40萬件，賠付總額也從72億元增長至163億元，5年增長超120%。但2021年的件均賠付只有4.07萬元。這提醒國人在選購重疾險時，應當從“有沒有保障”的觀念逐步向“保障夠不夠用、保額是否充足”轉變。

從重疾出險率來看，隨著近年來社會、環境、生活條件及方式的改變，重大疾病出險率呈上升且年輕化趨勢。頭部保險第三方平臺慧擇的理賠數據顯示，2021年重疾險出險高發年齡段集中在31歲至40歲，該年齡段男性在全年齡段理賠分布中占比43.97%，遠高于51歲以上的6.75%;該年齡段女性在全年齡段中占比48.94%，也遠超51歲以上的7.48%。

趨勢二：人生不同階段患病風險迥異，百萬醫療險以低保費撬動高保障。

近年來，以百萬醫療險等為代表的短期健康險發展如火如荼。從人生不同階段來看，醫療險理賠原因存在差異。未成年人主要以呼吸道感染、骨折等為主，而成年人則多表現為心腦血管疾病，尤其是40歲以后心腦血管疾病比例增加，如高血壓、冠心病、腦中風等，提早做好預防具有重要意義。

平安健康險的2021年理賠數據顯示，在治療費用方面，男、女性賠付金額最高疾病為惡性腫瘤，其中，肝惡性腫瘤以106382元人均治療費用位居男性最高治療費用，卵巢惡性腫瘤以80298元人均治療費用成為女性最高治療費用。值得注意的是，根據理賠趨勢觀察，近年來甲狀腺惡性腫瘤發病率持續升高，建議大家按時體檢，預防勝于治療。

趨勢三：數字化理賠占比不斷提升，賠付時效得以大幅縮短。

隨著保險業線上化、數字化程度的不斷加深，大數據、AI智能等在理賠方面的應用進一步擴展。報告顯示，科技加持下，眾安健康險2021年理賠效率再次提升，最快15秒即可完成理賠結案，客戶獲賠等待時長同比減少57%。平均每28秒就有一個理賠結案，95%理賠實現線上申請，萬元及以下案件專屬通道“1日賠”99%在24小時內快速完成結案。