世界焦點(diǎn)！鄭州銀行：積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，拓展新市民金融服務(wù)的廣度和深度 | 新市民金融專訪新市民金融專訪⑥

編者按 | 去年3月初，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性。為貫徹落實(shí)黨的二十大精神、全國兩會精神，踐行“以人民為中心”發(fā)展理念，進(jìn)一步提升面向新市民群體的保障服務(wù)能力，讓更多的新市民享受金融產(chǎn)品帶來的便利性，在新市民通知下發(fā)一周年之際，3月15日起，大河財(cái)立方聯(lián)合河南銀保監(jiān)局推出“新市民金融專訪”，全面呈現(xiàn)河南金融業(yè)在新市民方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)和工作成效。

【大河財(cái)立方 記者 陳玉靜】穿梭于城市高樓間的外賣騎手、剛畢業(yè)不久的大學(xué)生……隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，數(shù)以億計(jì)農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻瘛?/p>

【資料圖】

這個(gè)3億群體的金融需求正引發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的持續(xù)關(guān)注。

近一年來，聚焦新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房安居等方面的金融需求，鄭州銀行成立以總行行長為組長的新市民金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，發(fā)布新市民金融服務(wù)工作措施，并同步配套推出12條新市民金融服務(wù)舉措，提升新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融服務(wù)。

聚焦新市民 提供全生命周期的金融服務(wù)

由于新市民多以短期或臨時(shí)工居多、收入不穩(wěn)定，缺乏可供金融機(jī)構(gòu)識別風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)成本收益的要求，因此，其從傳統(tǒng)途徑獲得金融服務(wù)的難度相應(yīng)提升。

然而，新市民群體呈現(xiàn)年輕化、流動(dòng)強(qiáng)、規(guī)模大、成長性強(qiáng)等特征，信貸需求呈現(xiàn)需求多樣、場景分散等特點(diǎn)，對應(yīng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、購房安居、教育醫(yī)療等領(lǐng)域資金需求大。

聚焦新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房安居等方面的金融需求，鄭州銀行加大對“新市民”金融服務(wù)的支持力度，為新市民提供全生命周期的金融服務(wù)。

據(jù)介紹，2022年6月底，鄭州銀行開發(fā)上線“新市民專項(xiàng)住房按揭貸款”專屬房貸產(chǎn)品。在客戶準(zhǔn)入方面，在傳統(tǒng)收入認(rèn)定的基礎(chǔ)上，增加了網(wǎng)約車、快遞、外賣等平臺的服務(wù)記錄流水收入的認(rèn)定。在貸款利率方面，為降低新市民的貸款成本，緩解月供壓力，對新市民購買首套住房，給予在總行最低定價(jià)指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠5個(gè)基點(diǎn)的專項(xiàng)利率優(yōu)惠，同時(shí)不得低于經(jīng)辦行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的最低利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。在貸款期限方面，為解決來鄭投靠子女老人因?yàn)槟挲g高的借貸年限限制，可以參考以成年子女的年齡作為參照，拉長貸款年限最高至30年。

精準(zhǔn)服務(wù) 切實(shí)增強(qiáng)新市民群體的獲得感

據(jù)鄭州銀行行長助理李磊介紹，借助鄭州新市民平臺界定服務(wù)范圍和對象，鄭州銀行通過精準(zhǔn)提供“新市民”專屬產(chǎn)品，切實(shí)增強(qiáng)新市民群體的獲得感、幸福感和安全感。在金融服務(wù)方面，發(fā)行新市民專屬借記卡，做好新市民群體的金融服務(wù)工作。商鼎新市民卡持卡人可享受鄭州銀行提供的免借記卡工本費(fèi)、免借記卡年費(fèi)、免境內(nèi)跨行ATM取款手續(xù)費(fèi)等多項(xiàng)優(yōu)惠政策。

在儲蓄方面，上線新市民客群專屬儲蓄產(chǎn)品——心約存，滿足新市民客戶群體的儲蓄需求。

在滿足“新市民”的財(cái)富需求方面，結(jié)合新市民群體工作穩(wěn)定性弱，社保參與率低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的特點(diǎn)，鄭州銀行通過代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，引入醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為新市民提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障。

在滿足新市民貸款需求方面，上線專屬貸款產(chǎn)品，滿足新市民信貸需求。

李磊表示，針對新市民群體金融需求，鄭州銀行已研發(fā)鄭州市“新市民貸”專屬消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品和“新市民按揭”產(chǎn)品，未來將大力開展?fàn)I銷推廣，讓更多的新市民享受專業(yè)貼心的金融服務(wù)。

小標(biāo)3：積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，拓展新市民金融服務(wù)的廣度和深度

長期以來，建筑行業(yè)用工周期短、務(wù)工人員流動(dòng)性大，勞動(dòng)合同簽訂不規(guī)范，容易引發(fā)工人工資發(fā)放不及時(shí)、欠薪等問題。在新市民群體中，農(nóng)民工占據(jù)重要比例。

針對農(nóng)民工工資拖欠難題，鄭州銀行通過上線農(nóng)民工工資支付監(jiān)管系統(tǒng)，積極守護(hù)農(nóng)民工“錢袋子”。目前，鄭州銀行已完成與人社廳農(nóng)民工工資支付監(jiān)管系統(tǒng)的對接，實(shí)現(xiàn)線上農(nóng)民工工資支付監(jiān)管。并持續(xù)營銷河南省建筑、市政類企業(yè)陸續(xù)在鄭州銀行開立農(nóng)民工工資代發(fā)專戶，做好農(nóng)民工客群的金融服務(wù)工作。

安居樂業(yè)、增添生活的幸福感是每一位新市民的期盼。為提升新市民生活的便利度和獲得感，鄭州銀行深入社區(qū)提供金融服務(wù)，滿足新市民在水、電、燃?xì)狻⑽飿I(yè)費(fèi)等全方位的生活繳費(fèi)需求，鄭州銀行面向新市民發(fā)行“愛家信用卡”，開展多重繳費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，截至目前，申請愛家卡客戶超過2.5萬人。同時(shí)圍繞新市民安居等臨時(shí)大額消費(fèi)需求，推出契稅分期和車位分期等產(chǎn)品，打造“萬物皆可分”分期理念，提供豐富的新市民金融產(chǎn)品和優(yōu)惠活動(dòng)。

在為新市民提供金融服務(wù)的過程中，部分新市民由于沒有固定工作、收入證明等，屬于“征信白戶”，或是在不了解的情況下，有過不良征信記錄等，但這些客戶中也不乏一些優(yōu)質(zhì)客戶，需要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身情況進(jìn)行差異化細(xì)分。

為精準(zhǔn)服務(wù)新市民人群，2022年，鄭州銀行上線新市民專屬消費(fèi)貸，該款產(chǎn)品以新市民社保數(shù)據(jù)為核心，引入行內(nèi)資信數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、學(xué)信網(wǎng)數(shù)據(jù)、人才數(shù)據(jù)等，構(gòu)建起多維度、動(dòng)態(tài)化新市民信用評價(jià)引擎。

不過，依然有一些問題需要解決。“建議相關(guān)部門可以更好地給予相關(guān)數(shù)據(jù)及政策的支撐，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，實(shí)現(xiàn)授信‘千人千面’的效果。”李磊表示，未來鄭州銀行將繼續(xù)聚焦新市民金融服務(wù)領(lǐng)域，積極創(chuàng)新相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，拓展新市民金融服務(wù)的廣度和深度，把金融服務(wù)做深做細(xì)到新市民中，切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感，助力他們真正實(shí)現(xiàn)在城市中安居樂業(yè)的目標(biāo)。

責(zé)編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉