跟降！多家村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率，未來是否還有調(diào)降空間？

【大河財(cái)立方 記者 楊薩】銀行存款利率下調(diào)隊(duì)伍繼續(xù)擴(kuò)大。近期，多家村鎮(zhèn)銀行紛紛下調(diào)存款利率，利率調(diào)整幅度不一。總體來看，相較短期存款利率，中長期的利率變動頻次較多，部分村鎮(zhèn)銀行半年內(nèi)已三次調(diào)整存款利率。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受大河財(cái)立方記者采訪時(shí)表示，村鎮(zhèn)銀行等中小銀行是服務(wù)三農(nóng)、小微等領(lǐng)域的主力軍，這些銀行通過有效管理負(fù)債成本，為進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)拓展空間，促進(jìn)就業(yè)和內(nèi)需改善。此番村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率屬于跟進(jìn)操作，同期限存款利率仍具競爭力。

【資料圖】

多家村鎮(zhèn)銀行調(diào)整存款利率

五年期整存整取最多下調(diào)30BP

自5月份開始，隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、融都村鎮(zhèn)銀行石樓支行、大安惠民村鎮(zhèn)銀行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行、深圳羅湖藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)宣布調(diào)整存款執(zhí)行利率。

5月30日，大安惠民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，該行活期存款利率執(zhí)行0.3%，三年期存款利率執(zhí)行3.15%，五年期存款利率執(zhí)行3.15%。以上調(diào)整自2023年6月1日起執(zhí)行，其他期限存款利率保持不變。

5月31日，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行宣布自6月1日起，調(diào)整部分存款利率。其中，一年期下降10BP，二年期下降15BP，三年期下降20BP，五年期下降30BP。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，部分銀行并非年內(nèi)首次下調(diào)存款利率。聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行于今年4月21日、5月11日、5月25日，分別三次發(fā)布公告宣布調(diào)整存款利率。其中，三年期和五年期的存款利率經(jīng)歷了兩次下調(diào)，4月21日，該行三年期和五年存款利率均由3.5%下調(diào)至3.45%；5月25日，該行三年期和五年存款利率均由3.45%下調(diào)至3.21%。

事實(shí)上，在調(diào)整定期存款利率前，部分銀行已先行調(diào)整通知存款利率。5月12日，大安惠民村鎮(zhèn)銀行和宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行均于發(fā)布公告宣布下調(diào)通知存款利率。

6月2日，大河財(cái)立方記者走訪發(fā)現(xiàn)，自5月份以來，河南省部分村鎮(zhèn)銀行已下調(diào)了通知存款利率，但目前尚未接到定期存款利率調(diào)整通知。

“從上周開始，7天通知存款利率由1.85%下調(diào)至1.55%，定期存款利率并未調(diào)整。”鄭州珠海村鎮(zhèn)銀行工作人員告訴記者，目前該行尚未接到通知調(diào)整定期存款利率，但大概率會進(jìn)行下調(diào)。

中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行(廣惠街支行)工作人員稱，該行于2022年4月份下調(diào)過一次定期存款利率，其中，一年期為2.25%，二年期為2.75%，三年期和五年期均為3.25%，目前仍執(zhí)行以上利率。今年5月份下調(diào)了通知存款利率，其中1天存款利率由1.3%降至1.0%，7天存款利率由1.85%下調(diào)至1.55%。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行下調(diào)存款利率是大趨勢，國有大行、股份行、城商行已先行調(diào)整，后續(xù)村鎮(zhèn)銀行也會根據(jù)實(shí)際情況陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)。

專家：存款利率仍有一定調(diào)降空間

是否調(diào)整更多取決于存款市場供求狀況

“去年以來，國內(nèi)大中型銀行先后不同程度下調(diào)存款利率，此番村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率屬于跟進(jìn)操作。”周茂華稱，近年來市場利率穩(wěn)步下行，存款供給增加，村鎮(zhèn)銀行充分利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機(jī)制主動管理負(fù)債成本。

4月20日，2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會上，央行貨幣政策司司長鄒瀾表示，通過自律機(jī)制協(xié)調(diào)，由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定，有利于維護(hù)市場競爭秩序，保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性，保持合理息差，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

一直以來，存款都是銀行最主要的資金來源，存款利率下降對村鎮(zhèn)銀行影響幾何？

在周茂華看來，此次村鎮(zhèn)銀行調(diào)整存款利率對攬儲壓力影響很有限。主要原因是此次調(diào)降屬于同步、有序進(jìn)行，村鎮(zhèn)銀行同期限存款利率仍具競爭力，國內(nèi)儲蓄仍高于趨勢值，儲戶由于客戶辦理業(yè)務(wù)便利性及存在路徑依賴等。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，近年來國內(nèi)居民存款增長較快，尤其是2022年居民投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快，在人民幣存款中的占比持續(xù)提升。與此同時(shí)，國內(nèi)穩(wěn)健的貨幣政策加大實(shí)施力度，市場流動性合理充裕，銀行體系資金較多而有效融資需求不足，也是推動存款利率下降的原因之一。

銀行陸續(xù)下調(diào)存款利率 未來是否還有下降空間？

董希淼稱，未來一段時(shí)間，存款利率仍有下降可能。但考慮存款利率目前已處于較低水平，以及隨著宏觀經(jīng)濟(jì)回復(fù)、融資需求上升，未來存款利率繼續(xù)下降空間相對有限。

“相較于各類理財(cái)產(chǎn)品、市場利率水平及部分銀行面臨凈息差壓力較大，存款利率仍有一定調(diào)降空間。”周茂華認(rèn)為，后續(xù)銀行存款利率是否調(diào)整更多取決于存款市場供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差與經(jīng)營等方面情況。

責(zé)編:史健 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉