3月1日起個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記 不影響居民正常現(xiàn)金存取款

自3月1日起，個人存取現(xiàn)金單筆超過5萬元需登記來源或用途，金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶。近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，將于3月1日起施行。那么，新規(guī)對普通市民正常現(xiàn)金存取款有沒有影響?2月10日，記者從人民銀行蘭州中心支行了解到，金融機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務，業(yè)務便利程度亦不會受到影響。

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存取5萬元以上需登記

《辦法》第十條提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

采訪中，不少市民表示，“那以后存取款就不能超過5萬元了?遇到大額消費怎么辦?手續(xù)會不會很復雜?”據(jù)了解，自3月1日以后，到銀行辦理5萬元及以上存、取現(xiàn)金業(yè)務時，銀行要核實身份信息、核實資金來源、核實資金用途。

人民銀行蘭州中心支行相關(guān)人員表示，依據(jù)人民銀行相關(guān)要求，居民合法收入的存取業(yè)務在我國一直受到法律嚴格保護，正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

“金融機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務，業(yè)務便利程度亦不會受到影響。”人民銀行蘭州中心支行相關(guān)人員說。

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遏制洗錢等違法犯罪行為

近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較猖獗，嚴重危害人民群眾利益。人民銀行蘭州中心支行相關(guān)人員介紹，一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現(xiàn)金進行交易。金融機構(gòu)依法適當加強對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護人民群眾的根本利益。實施《辦法》的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動。加強現(xiàn)金存取業(yè)務管理是對金融機構(gòu)履行反洗錢義務的要求，同時，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右，第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。

采訪中，不少市民表示理解，現(xiàn)在非現(xiàn)金支付方式十分便捷，可以滿足人們?nèi)粘Ｉ钏瑁F(xiàn)金使用占比不斷下降，大額現(xiàn)金使用較少見。銀行這么做對市民來說是好事，尤其防止老年人被騙，還能防止一些不正當來源資產(chǎn)洗錢，讓這些違法行為受到監(jiān)管。(蘭州日報社全媒體記者 袁文波)