農(nóng)信系統(tǒng)改革持續(xù)推進(jìn)，省級農(nóng)商行、省農(nóng)商聯(lián)合銀行兩類模式獲青睞

（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）

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作為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)信系統(tǒng)改革備受業(yè)內(nèi)重視。近日，農(nóng)信改革又迎來了新的進(jìn)展。

8 月 7 日，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)，同意籌建山西農(nóng)商聯(lián)合銀行。就在 8 月 4 日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復(fù)稱，同意籌建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行以及遼寧農(nóng)商行。三則批復(fù)的落款日期均為 2023 年 6 月 26 日。

近年來，農(nóng)信系統(tǒng)改革不斷提速，值得一提的是，各地改革路徑有所差別。其中，成立省級農(nóng)商行和組建農(nóng)商聯(lián)合銀行成為當(dāng)下多個省份農(nóng)信改革的路徑。其中，遼寧省、四川省和海南省均采用統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商行路徑；此外，隨著浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的落地，河南省、山西省、甘肅省等多地亦選擇采用省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式。

又有三省方案獲批

8 月 7 日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復(fù)稱，同意山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司籌建。而在 8 月 4 日，國家金融監(jiān)督管理總局已發(fā)布兩則批復(fù)，同意籌建河南農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司以及遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

根據(jù)監(jiān)管要求，上述 3 家銀行應(yīng)在批復(fù)之日起 6 個月內(nèi)完成籌建，籌建工作完成后，按照相關(guān)規(guī)定和程序向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局提出開業(yè)申請。

今年 2 月 28 日，山西省聯(lián)社發(fā)布公告，宣布正式啟動改制組建山西農(nóng)商聯(lián)合銀行，相關(guān)議案已于 2022 年 12 月 29 日社員大會審議通過。根據(jù)公告，籌建工作小組聘請中介機構(gòu)對山西省聯(lián)社開展清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估，社員的股金依據(jù)社員大會通過的《山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原社員股金處置方案》處置。

公告亦指出，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行成立后，原山西省聯(lián)社法人資格取消，原山西省聯(lián)社的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)，以及債權(quán)債務(wù)等權(quán)利義務(wù)均由山西農(nóng)商聯(lián)合銀行承繼。

2022 年 11 月，河南、遼寧均公布省聯(lián)社改革方案。根據(jù)《河南日報》，將通過組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，自上而下理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，推進(jìn)系統(tǒng)重塑，提升全省農(nóng)信社體系健康度，充分發(fā)揮其地方金融 " 壓艙石 " 的作用。

《遼寧日報》則刊文指出，遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組發(fā)布公告稱，沈陽農(nóng)商銀行與 30 家農(nóng)信聯(lián)社組建遼寧省農(nóng)商銀行。沈陽農(nóng)商銀行及 30 家農(nóng)信聯(lián)社所有債權(quán)和債務(wù)由組建后的遼寧省農(nóng)商銀行承接。沈陽農(nóng)商銀行及 30 家農(nóng)信聯(lián)社自清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至遼寧省農(nóng)商銀行開業(yè)期間（即 2022 年 9 月 30 日至開業(yè)日）的經(jīng)營損益，由成立后的遼寧省農(nóng)商銀行全體股東共同享有和承擔(dān)。

省級農(nóng)商行、省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式獲青睞

近年來，農(nóng)信系統(tǒng)改革成為銀行業(yè)改革的重點任務(wù)，多個省份陸續(xù)展開探索。

2022 年 1 月，浙江省地方金融監(jiān)管局印發(fā)《錢塘江金融港灣發(fā)展實施計劃（2021-2025）》。其中，在重大改革方面，該實施計劃指出，將推動將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。2022 年 3 月，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行創(chuàng)立大會暨第一次股東大會召開。同年 4 月，省農(nóng)信改革 " 首單 " 落地，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批開業(yè)。

今年初，四川省政府辦公廳印發(fā)四川省貫徹《成渝共建西部金融中心規(guī)劃》實施方案顯示，四川省將深化農(nóng)村信用社改革，以轉(zhuǎn)變省聯(lián)社職能為重點，積極申請組建省級農(nóng)商行，穩(wěn)妥推進(jìn)符合條件的地區(qū)組建市級統(tǒng)一法人農(nóng)商行。同時穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組改革，促進(jìn)縣域金融服務(wù)改善省級。

甘肅省亦在今年《政府工作報告》提出，將有序推進(jìn)高風(fēng)險機構(gòu)化險，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行。

今年 5 月，海南省聯(lián)社官網(wǎng)發(fā)布的公告顯示，海南省聯(lián)社、海口農(nóng)商銀行、海口聯(lián)社、三亞農(nóng)商銀行等 20 家機構(gòu)先后審議通過了以新設(shè)合并方式組建 " 海南農(nóng)商銀行 " 有關(guān)事項的決議。根據(jù)公開信息，20 家機構(gòu)采取新設(shè)合并方式組建海南農(nóng)商銀行，啟動組建工作。取消 20 家機構(gòu)法人資格，海南農(nóng)商銀行成立后，20 家機構(gòu)的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、債權(quán)債務(wù)、人員等均由海南農(nóng)商銀行承接。

早在 2021 年 10 月 21 日，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟在國新辦 2021 年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息暨監(jiān)管重點工作發(fā)布會上就曾指出，農(nóng)信社改革是這兩年深化金融改革的一個重要課題。" 目前絕大部分省份已經(jīng)上報了深化農(nóng)信改革的方案。"

2022 年 1 月 24 日，銀保監(jiān)會召開 2022 年工作會議提出，要 " 一省一策 " 加快推進(jìn)農(nóng)信社改革。2 月，中央一號文件要求，加快農(nóng)村信用社改革，完善省 ( 自治區(qū) ) 農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機制，穩(wěn)妥化解風(fēng)險。3 月，央行印發(fā)《關(guān)于做好 2022 年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》，強調(diào)穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改革化險。

不難發(fā)現(xiàn)，各地農(nóng)信改革路徑有所不同。招聯(lián)金融首席研究員董希淼曾向藍(lán)鯨財經(jīng)記者指出，省聯(lián)社改革的方向和模式，討論較多的有四種，一是成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商銀行，二是轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)公司，三是改制為農(nóng)商銀行控股公司，四是組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行。

" 其中，統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商行模式有助于集中配置資源，提升經(jīng)營管理合力和執(zhí)行力，打造品牌形象，形成規(guī)模優(yōu)勢。在部分經(jīng)營區(qū)域較小、機構(gòu)數(shù)量不多的省區(qū)，這種模式仍有借鑒意義。" 董希淼表示。

聯(lián)合資信曾發(fā)布報告指出，" 聯(lián)合銀行 " 模式除承接原有省聯(lián)社四大職能外，改制后的聯(lián)合銀行增添金融牌照和經(jīng)營功能，一定程度上突顯了 " 淡出行政管理 "" 做優(yōu)做強行業(yè)服務(wù)功能 " 的要求；同時，成立 " 聯(lián)合銀行 " 可以保持省聯(lián)社和下屬農(nóng)信行社兩級法人體制不變，保持縣域法人機構(gòu)穩(wěn)定；但另一方面，該模式下股權(quán)機制錯位的問題能否得到有效解決仍有待觀察。

從目前情況來看，省級農(nóng)商行模式和省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式獲得多地青睞。例如，遼寧省、四川省和已啟動組建的海南省級農(nóng)商行均采用統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商行路徑；此外，浙江省、河南省、山西省、甘肅省等多地則選擇采用省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式。