年輕人買房？這事兒不必那么著急了！

日前，北京市出臺了史上最嚴的公積金貸款新政，不僅“認房又認貸”，而且每繳存一年只能貸10萬元，要想足額貸到120萬元上限，需要繳12年。消息一出立刻引起市場躁動，因為該政策打亂了部分人的購房計劃，特別是工作沒幾年的年輕人，想近期用公積金貸款買房的想法基本落空。

公積金貸款政策的收緊，的確增加了部分購房人的成本。原本名下沒房就可以按照首套房政策最多能貸款120萬元，現在“認房又認貸”后，那些打算換房的，因大多都有貸款記錄，要按照二套房政策執行最多只能貸60萬元;那些畢業工作5年剛有購房資格的人，按照“每繳存一年貸10萬元”的原則，用公積金貸款購買首套房只能貸到50萬元。而以北京當前的房價來看，總價300萬～500萬元的普通商品房，即使公積金足額貸款120萬元也不足以覆蓋全部貸款，更多人不得不選擇組合貸(即商貸加公積金貸款)或者純商貸，而由于公積金貸款利率比商貸低一個多百分點，即使購買首套房，同樣貸款100萬元、期限15年的話，商貸的月供要比公積金多出千元左右，15年總利息將多出20萬元。

公積金貸款是購房的支付方式之一，在商貸政策本身持續收緊的背景下，公積金貸款政策收緊的確抑制了部分支付能力不足者的購房需求。但是，從國家宏觀“去杠桿”的大背景考慮，在外部環境更加復雜的情況下，防范金融風險仍是首要任務，買房如果還像過去那樣過度依靠金融杠桿支持，特別是在支付能力不足以支撐甚至收入下降預期下，相當于在放大風險。與此同時，由于前些年北京公積金貸款政策較松，首付比例和貸款利率都比商貸低，吸引了大量人員辦理公積金貸款，而隨著近些年公積金提取額和貸款額的不斷增加，可用于貸款的錢也在減少，在總額不足的情況下，提高門檻是必然結果，而將貸款額度與繳存年限掛鉤，多繳多貸，也體現了權利與義務的對等。

過去，在房價上漲的預期下，盡管收入增長趕不上房價漲幅，但不少剛工作幾年的年輕人即便自身支付能力有限，仍要動用“六個錢包”再加上金融杠桿去買房，在背負沉重房貸的同時生活質量大幅下降。如今，國家為落實“房住不炒”定位，明確提出“堅決遏制房價上漲”，就是要打破市場對房價長期上漲的預期，淡化住房的金融屬性，強化居住屬性，引導住房的理性消費。此次公積金貸款政策的收緊，也將在一定程度上延緩部分住房消費需求。

未來，隨著房地產稅等房地產長效機制的出臺、政府各類住房供應的不斷增加以及更多公共服務的均等化，房價有望長期趨穩，房價收入比有望逐漸縮小。從這個角度看，在當前房價較高、金融支持減少、購房成本較高的背景下，對于年輕人來說，買房或許不是那么著急的事兒了，根據自身支付能力重新評估各種影響因素再來決定，買房或是租房都是一種選擇。