對(duì)過(guò)度借貸營(yíng)銷堅(jiān)決說(shuō)“不”

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷誘導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離過(guò)度借貸營(yíng)銷陷阱，防范過(guò)度信貸風(fēng)險(xiǎn)。《提示》列舉了多種過(guò)度借貸營(yíng)銷誘導(dǎo)行為，包括誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)，侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)；誘導(dǎo)消費(fèi)者超前消費(fèi)；過(guò)度收集個(gè)人信息，侵害消費(fèi)者個(gè)人信息安全權(quán)等。

當(dāng)前信用卡、小額信貸等個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)與各種消費(fèi)場(chǎng)景深度綁定，便利了大家的生活、減輕了即時(shí)的支付壓力，也在一定程度上推動(dòng)銀行金融機(jī)構(gòu)、其他借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)及利潤(rùn)增長(zhǎng)；從深層次看，借貸營(yíng)銷也在激發(fā)內(nèi)需拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定社會(huì)就業(yè)等方面都發(fā)揮了重要作用。然而，我們也必須清醒地認(rèn)識(shí)到，消費(fèi)信貸雖好，過(guò)猶不及。消費(fèi)者若頻繁、疊加使用消費(fèi)信貸，易引發(fā)過(guò)度負(fù)債、征信受損等風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，信用卡違約數(shù)量激增，大學(xué)生網(wǎng)貸事件頻發(fā)，均與過(guò)度借貸營(yíng)銷有關(guān)，其危害巨大，亟待整治。

遏制過(guò)度借貸營(yíng)銷亂象，防范過(guò)度信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須雙管齊下，既要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)，對(duì)誘導(dǎo)消費(fèi)者過(guò)度借貸消費(fèi)的行為進(jìn)行打擊，也要對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行教育，做到打防結(jié)合、有效防護(hù)。具體來(lái)看，一方面金融機(jī)構(gòu)要對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)引起高度重視，提高社會(huì)責(zé)任意識(shí)，克服逐利沖動(dòng)和業(yè)績(jī)至上觀念，規(guī)范借貸流程，加強(qiáng)信貸審核與管理，堅(jiān)決遏制“以貸養(yǎng)貸”“以卡養(yǎng)卡”等行為，引導(dǎo)消費(fèi)者健康理性消費(fèi)；另一方面，消費(fèi)者要堅(jiān)持量入為出的消費(fèi)觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務(wù)，在不超出個(gè)人和家庭負(fù)擔(dān)能力的基礎(chǔ)上，合理發(fā)揮消費(fèi)信貸產(chǎn)品的消費(fèi)支持作用，養(yǎng)成良好的消費(fèi)還款習(xí)慣；要從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取信貸服務(wù)，不要輕信非法網(wǎng)絡(luò)借貸虛假宣傳，一旦發(fā)現(xiàn)侵害自身合法權(quán)益的行為，要及時(shí)選擇合法途徑維權(quán)。

擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)消費(fèi)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)走向長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的關(guān)鍵內(nèi)生動(dòng)力。只有剎住過(guò)度信貸和過(guò)度消費(fèi)之風(fēng)，營(yíng)造安全健康的消費(fèi)環(huán)境，才能可持續(xù)釋放消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。對(duì)于相關(guān)政府部門來(lái)說(shuō)，要強(qiáng)化監(jiān)管，壓實(shí)責(zé)任，對(duì)誘導(dǎo)消費(fèi)者過(guò)度借貸的行為，必須嚴(yán)厲打擊，嚴(yán)防消費(fèi)領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)。

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