天天熱議:中原消費(fèi)金融：數(shù)字技術(shù)延伸服務(wù)觸角，累計服務(wù)800多萬新市民 | 新市民金融專訪⑤

編者按 |去年3月初，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性。為貫徹落實黨的二十大精神、全國兩會精神，踐行“以人民為中心”發(fā)展理念，進(jìn)一步提升面向新市民群體的保障服務(wù)能力，讓更多的新市民享受金融產(chǎn)品帶來的便利性，在新市民通知下發(fā)一周年之際，3月15日起，大河財立方聯(lián)合河南銀保監(jiān)局推出“新市民金融專訪”，全面呈現(xiàn)河南金融業(yè)在新市民方面的優(yōu)秀經(jīng)驗和工作成效。

【資料圖】

【大河財立方 記者 楊薩 李震 通訊員 鄭淼戈 文 李博 攝影】對于金融機(jī)構(gòu)而言，新市民是金融需求旺盛的重要群體。但部分工作不穩(wěn)定、“征信記錄不完善”的新市民，其信貸需求如何滿足？大河財立方記者了解到，一些數(shù)字化轉(zhuǎn)型走在前列的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，已成為服務(wù)新市民的主力軍之一。

在中國銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》一周年之際，大河財立方聯(lián)合河南銀保監(jiān)局推出策劃報道，呈現(xiàn)河南新市民金融服務(wù)工作方面的經(jīng)驗和成效。

近日，河南省唯一一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)——河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（下文簡稱“中原消費(fèi)金融”）董事長馬景鵬接受了大河財立方記者專訪，介紹該公司踐行普惠金融新使命、全力回應(yīng)新市民金融需求的經(jīng)驗。

據(jù)介紹，中原消費(fèi)金融秉持“金融為民”服務(wù)理念，利用數(shù)字化技術(shù)，對新市民群體精準(zhǔn)“畫像”，有效地滿足傳統(tǒng)銀行無法觸達(dá)的中低收入長尾客群的消費(fèi)需求，將普惠金融服務(wù)落到實處。

打造多樣化產(chǎn)品體系，滿足新市民差異化金融需求

在現(xiàn)代化的都市，有這樣一個約3億人的群體：他們?yōu)榱松钆c發(fā)展背井離鄉(xiāng)，來到陌生的城市摸爬滾打。這一群體是城市建設(shè)的生力軍，他們規(guī)模龐大，潛在的金融服務(wù)需求空間廣闊。

2022年3月4日，中國銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》。時至今日，在過去的這一年里，從監(jiān)管到金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，不斷優(yōu)化政策、精準(zhǔn)服務(wù)，推出創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和服務(wù)，針對性地為新市民提供差異化金融。

受疫情影響，不少城市曾按下暫停鍵。那些身處異地的“新市民”經(jīng)營者，在歇業(yè)時還要承擔(dān)著各種生活或經(jīng)營成本。在重慶從事餐飲行業(yè)的李先生，就是其一。

原本生意十分紅火的火鍋店，因受疫情影響導(dǎo)致出現(xiàn)短暫經(jīng)營困難，資金一時無法周轉(zhuǎn)。一邊是等著發(fā)工資過日子的員工，一邊是幾乎沒有收入的賬目，新開的分店也面臨困境。

“人生難免遇到一些坎，只要能渡過這次難關(guān)，未來一切都會好起來?！奔幢憷钕壬臉酚^感染著身邊人，但現(xiàn)實的困難也讓他一籌莫展。李先生將手頭資金全部用到了經(jīng)營上，自己一家五口的開銷怎么辦？

李先生的老客戶知道了他的困境后，向他推薦了中原消費(fèi)金融“柚卡”App?？蛻艚榻B，柚卡App借款服務(wù)十分方便，不僅到賬迅速，還有專屬的客戶經(jīng)理服務(wù)。當(dāng)天李先生就聯(lián)系了柚卡的線下客戶經(jīng)理，借到了10萬元，在疫情之下解了燃眉之急。

馬景鵬表示，為加強(qiáng)對新市民群體的服務(wù)，中原消費(fèi)金融針對就業(yè)吸納能力較強(qiáng)的小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)基地、園區(qū)中的新市民群體，推出了主打線下大額的服務(wù)，新市民群體可以直接下載柚卡App，通過專屬客戶經(jīng)理服務(wù)獲得更高額度和更加便捷的服務(wù)。

“2023年，隨著出行、住宿、餐飲、文旅等消費(fèi)場景恢復(fù)，消費(fèi)金融正迎來重要窗口期和機(jī)遇期。”馬景鵬說，針對快遞小哥、外賣騎手、網(wǎng)約車司機(jī)、建筑工人等新就業(yè)形態(tài)新市民群體，中原消費(fèi)金融除了主打線上以小額、分散為原則的中原消費(fèi)金融App之外，還在普惠通App上線了H5全流程普惠金融產(chǎn)品，在打通服務(wù)新市民群體“最后一公里”的同時，增強(qiáng)了普惠金融的質(zhì)效。

用戶畫像數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月31日，中原消費(fèi)金融累計服務(wù)新市民用戶超過885.18萬人。

多渠道普及金融知識，守護(hù)新市民“錢袋子”

新市民群體在得到金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的同時，由于金融知識相對缺乏，抗風(fēng)險能力相對薄弱，也往往容易被不法分子“盯上”。

為此，中原消費(fèi)金融持續(xù)加強(qiáng)對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，多渠道、廣范圍普及金融知識，提升新市民的金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識。

馬景鵬介紹，2022年，在河南銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，中原消費(fèi)金融聯(lián)合鄭州市公安局反詐中心、金水分局等，多次組織中原消費(fèi)金融反詐藝術(shù)團(tuán)開展“文藝匯演”云直播活動。中原消費(fèi)金融反詐藝術(shù)團(tuán)的老年群體依據(jù)真人真事，自編自演防詐騙小品與金融知識話劇等文藝節(jié)目，走上舞臺開展“云直播”宣傳活動，累計超50萬網(wǎng)友在線觀看了演出直播，超過1500萬網(wǎng)友在線觀看了演出的精華視頻，引發(fā)了社會各界的廣泛關(guān)注。

此外，中原消費(fèi)金融在官方網(wǎng)站、微信公眾號等開設(shè)公益性金融知識普及和教育專區(qū)，發(fā)布新市民主題金融知識圖文、海報。同時，深入社區(qū)建立新市民服務(wù)基地，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)等開展針對新市民的反詐宣傳活動，充分利用100多家“結(jié)對共建”的商超、便利店、餐飲、藥房等企業(yè)門店，在醒目位置開設(shè)新市民服務(wù)專欄，擺放金融知識、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、金融服務(wù)相關(guān)資料，提升新市民群體金融素養(yǎng)，提高風(fēng)險防范意識。

產(chǎn)品嵌入新市民消費(fèi)場景，數(shù)字技術(shù)延伸普惠金融觸達(dá)范圍

自開展新市民金融服務(wù)工作以來，中原消費(fèi)金融不斷探索、持續(xù)創(chuàng)新，把金融產(chǎn)品嵌入新市民群體的工作生活場景，讓新市民金融服務(wù)觸手可及。

馬景鵬認(rèn)為，中原消費(fèi)金融將主要在兩個方面發(fā)力：一是深度挖掘新市民數(shù)據(jù)，根據(jù)“新市民”的用戶畫像分析，建立新市民模型以及配套風(fēng)險評估的機(jī)制；二是加強(qiáng)數(shù)字化和智能化運(yùn)營，通過全業(yè)務(wù)鏈條的數(shù)字化與智能化，提升運(yùn)營效率及運(yùn)營能力，基于精準(zhǔn)客戶畫像，為不同場景下用戶提供差異化、個性化服務(wù)和風(fēng)險定價，將小額分散、無抵押、純信用的消費(fèi)金融服務(wù)延伸至三四線城市和縣鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，覆蓋信用記錄缺失、傳統(tǒng)金融服務(wù)盲區(qū)的農(nóng)村消費(fèi)群體。緊緊圍繞中原銀行提出的“家家有中原、戶戶有授信、人人有服務(wù)、個個有額度”的“四有”目標(biāo)，用“金融活水”深度服務(wù)新市民群體

馬景鵬表示，服務(wù)好3億新市民“非一日之役，須久久為功”。下一步，中原消費(fèi)金融將持續(xù)延伸服務(wù)觸角，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高技術(shù)水平和風(fēng)控效率，通過多維度數(shù)據(jù)挖掘、服務(wù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的人群，從而有效解決新市民金融供給不平衡、不充分問題，讓消費(fèi)金融更好惠及民生。

同時，中原消費(fèi)金融將金融服務(wù)與消費(fèi)者保護(hù)宣教兩手抓，在持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)、優(yōu)化新市民服務(wù)體驗的同時，積極聯(lián)動多方力量，通過數(shù)字化媒體平臺，創(chuàng)新宣傳形式，提升新市民群體金融素養(yǎng)，加強(qiáng)金融風(fēng)險防范意識，持續(xù)引導(dǎo)新市民融入城市生活，共享城市發(fā)展的成果。

責(zé)編:王時丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉