昔日“城商行亞軍”，上海銀行緣何被罰近億元？丨極刻

大河財立方《極刻》第873期

【大河財立方 記者 王寧寧】涉“違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)”等多項違規(guī)，上海銀行收到一份近億元罰單，刷新了銀行業(yè)2023年以來的紀錄。

(資料圖片)

5月10日，上海銀行舉行業(yè)績說明會，不少投資者紛紛通過在線互動方式提問，對企業(yè)近況十分關(guān)注，這與上述罰單不無關(guān)系。

大河財立方記者注意到，國家外匯管理局上海市分局公布的行政處罰決定書顯示：因多項違規(guī)行為，對上海銀行給予警告，罰沒款合計9854.4萬元人民幣。

銀行業(yè)2023年以來最大罰單

國家外匯管理局上海市分局4月28日公布的行政處罰決定書顯示，對上海銀行在結(jié)售匯、外幣理財、內(nèi)保外貸、外匯市場交易領(lǐng)域的部分違法違規(guī)行為給予警告，處罰款9834.5萬元人民幣，沒收違法所得19.9萬元人民幣，罰沒款合計9854.4萬元人民幣。同時，該行3名相關(guān)責(zé)任人被給予警告及罰款。

行政處罰決定書顯示，上海銀行的違法違規(guī)行為包括：無結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；已批準停止?fàn)I業(yè)的分支機構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；違規(guī)向境外個人銷售外幣理財產(chǎn)品；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理備用金結(jié)匯；未按規(guī)定報送結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)；虛增銀行間外匯市場交易量；使用未經(jīng)授權(quán)的通訊工具開展銀行間外匯市場交易以及未按規(guī)定保存銀行間外匯市場交易記錄。

與此同時，時任上海銀行深圳分行運營管理部總經(jīng)理鄧某某，對上海銀行“已批準停止?fàn)I業(yè)的分支機構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的行為負有責(zé)任，被給予警告，并處罰款7萬元。

上海銀行金融市場部高級副經(jīng)理張某對“虛增銀行間外匯市場交易量”的行為負有責(zé)任，被處警告及罰款7萬元。上海銀行網(wǎng)絡(luò)金融部資深副主管周某某對“無結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的行為負有責(zé)任，被處警告及罰款6萬元。

事實上，近年來上海銀行屢收罰單。2020年8月，上海銀行被銀保監(jiān)會罰款1625萬元、沒收違法所得約27萬元，兩名相關(guān)負責(zé)人也被予以警告。從罰單內(nèi)容上看，涉及2014年至2019年間的23項違法違規(guī)行為，如違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款等。2021年7月，上海銀行因貸款管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則、部分個人貸款違規(guī)用于購房等六項違法違規(guī)，被上海銀保監(jiān)局罰款460萬元。

此次大額罰單對上海銀行有哪些影響？5月9日，大河財立方記者先后以電話、郵件等方式聯(lián)系上海銀行，截至發(fā)稿時未獲正面回應(yīng)。

2022年營收下滑，有券商給出“減持”評級

如果說巨額罰單讓上海銀行備受外界關(guān)注，那么其近期交出的2022年成績單，則反映了其過去一年來的內(nèi)在表現(xiàn)。

上海銀行年報顯示，2022年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入531.12億元，同比下降5.54%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤222.80億元，同比增長1.08%；基本每股收益1.50元，同比增長1.35%；2022年末，歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)2210.54億元，較上年末增長7.72%。

在年報營收同比下降的背景下，其2023年一季報顯示，2023年一季度，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入132.15億元，同比下降7.12%；凈利潤60.43億元，同比增長3.25%。截至2023年一季度末，該行不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率286.84%，比上年末減少4.77個百分點。

大河財立方記者梳理發(fā)現(xiàn)，在2022年營收排名前10的城商行中，只有上海銀行一家營收出現(xiàn)了負增長。而在以凈利潤為指標(biāo)的排行榜中，上海銀行位居江蘇銀行、北京銀行、寧波銀行之后，位居第四。

在回答投資者提問時，上海銀行黨委副書記、副董事長、行長朱健表示，在不良生成方面，今年集團將進一步加強前瞻性管理、分類管理、主動管理，力爭不良生成延續(xù)改善勢頭。零售信貸方面，隨著經(jīng)濟恢復(fù)加快，零售貸款不良生成趨穩(wěn)，集團將持續(xù)加快提升零售貸款風(fēng)控智能化水平，優(yōu)化風(fēng)險決策流程，強化逾欠催收管理，盡快實現(xiàn)年內(nèi)風(fēng)險水平的進一步企穩(wěn)回升。

不過對于這份成績單，各大券商評價不一。浙商證券4月30日發(fā)布評級報告稱，維持上海銀行“買入”評級，最高目標(biāo)價為7.82元。而摩根大通證券4月28日發(fā)布評級報告稱，維持上海銀行“減持”評級，最高目標(biāo)價為5.7元，與此前最高目標(biāo)價一致。

“精品銀行”消費者網(wǎng)上投訴量居前

在上海銀行官網(wǎng)，該機構(gòu)雖然提出了打造“精品銀行”的戰(zhàn)略愿景，但在消費者服務(wù)滿意度方面，似乎有些名不副實。

大河財立方記者注意到，黑貓投訴平臺的數(shù)據(jù)顯示，上海銀行累計投訴429單，無一回復(fù)處理。有用戶表示自己正常使用的上海銀行信用卡在沒有逾期的情況下被凍結(jié)，其間每個月進行最低還款，客服稱需要將分期費用還清后才予以解凍。

此外還有用戶表示，征信上莫名出現(xiàn)上海銀行股份有限公司發(fā)放的個人消費貸款信息，但本人實際并未進行任何申請。

對于上述現(xiàn)象，河南予瑞律師事務(wù)所律師李華陽告訴大河財立方記者，用戶可以向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會投訴處理，也可以直接向人民法院提起民事訴訟。

2021年10月，有微博大V因上海銀行工作人員服務(wù)態(tài)度差現(xiàn)場取走500萬元現(xiàn)金一事把上海銀行送上了熱搜，上海銀行的服務(wù)質(zhì)量因此備受質(zhì)疑。

在日前上海銀保監(jiān)局發(fā)布的關(guān)于2022年銀行業(yè)消費投訴情況的通報中，在中資法人銀行投訴量分類中，上海銀行、上海農(nóng)商銀行和上海華瑞銀行居前；在中資法人銀行的平均每百營業(yè)網(wǎng)點投訴量分類中，上海華瑞銀行、上海銀行和浦東恒通村鎮(zhèn)銀行投訴量居前。

責(zé)編:陳玉堯 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉