央行將指導銀行將延期還款政策落到實處 因地制宜采取更大力度更有針對性的措施

今年以來，國內疫情多發，部分購房者房貸還款出現困難，個人房貸的質量也廣受關注。4月14日，中國人民銀行召開2022年一季度金融統計數據新聞發布會,央行金融市場司司長鄒瀾在會上表示，從歷史上看，我國個人住房貸款質量與就業、收入關系非常密切，反而受房價波動影響比較小;今年以來，各界對延期還款的關注升溫，央行將指導銀行將延期還款政策落到實處，聚焦重點客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施。針對部分已售住宅項目緩建停工、延期交房的現象，央行將會同相關部門依法依規妥善協商處理，切實維護購房人合法權益。

部分居民收入受到短期影響

新冠肺炎疫情發生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，銀行從貸后風險管理的角度出發，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。2020年1月，人民銀行等五部門聯合印發通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構要靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。

銀行不良率是否會上升

延期還款后，銀行的不良率會上升嗎?鄒瀾透露，從大型銀行當時的實踐來看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%;延期還款政策實施后，貸款質量總體保持穩定;隨著后來疫情緩解，居民收入恢復，貸款償還很快恢復正常，到2020年末，不良率已經回到了0.29%的原有水平。

據介紹，今年以來，國內疫情多發，各界對延期還款的關注升溫，人民銀行積極指導主要銀行及時回應群眾關切，做好現行政策和延后還款時間、調整還款計劃、開通征信異議綠色通道等業務安排的宣傳解讀。

下一步，人民銀行還將持續關注疫情形勢，指導銀行重點做好幾方面工作：一是強化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區分是還款能力還是還款意愿的原因，要區分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實處;二是加大政策宣傳力度，適當簡化業務流程，聚焦重點客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施;三是針對零售業務鏈條長、客群多樣化的特點，要加大各層級業務培訓，完善客戶服務體系，落實征信權益保護，暢通投訴維權渠道，不斷提升服務質量。

“此外，我們也注意到，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會同相關部門按照市場化、法治化原則，指導銀行綜合項目實際、借款人意愿等，依法依規妥善協商處理，切實維護購房人合法權益。”鄒瀾表示。

100多個城市下調房貸利率

此外，鄒瀾透露，3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經有100多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。

4月14日，央行金融穩定局局長孫天琦在發布會上表示，截至2021年末，全國高風險金融機構316家，數量連續六個季度下降，較峰值壓降過半，金融風險處置進入了常態化階段。

央行針對增量高風險金融機構建立具有硬約束的早期糾正和限期整改機制，將央行監管評級和早期糾正機制有序銜接，對風險早識別、早預警、早發現、早處置。2021年，金融穩定部門共發現有潛在風險苗頭問題、個別指標出現異常的銀行共274家，通過及時采取措施，推動了189家有序化解了風險隱患。其中，50%左右的機構在一個季度內就可以完成糾正。

對于存量高風險機構的風險化解，孫天琦表示，要按既有政策和工作安排，嚴格壓實金融機構及其股東的主體責任，壓實監管部門監管責任，壓實地方政府屬地風險處置責任和維穩第一責任，推動落實建立地方黨政主要領導同志負責的財政金融風險處置機制。

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