央行：高度重視涉詐“資金鏈”治理 壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任

近日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》刊發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙系列報(bào)道引發(fā)關(guān)注。就報(bào)道中涉及的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈相關(guān)問(wèn)題，人民銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí) 關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作重要指示精神，一直高度重視“資金鏈”治理工作，組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)提升支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，支付行業(yè)打擊治理常態(tài)化工作機(jī)制基本形成。

下一步，將持續(xù)認(rèn)真履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任，繼續(xù)壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，完善打擊治理法律保障。健全常態(tài)化治理體系，推進(jìn)賬戶分類分級(jí)管理，把握風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)平衡。持續(xù)開(kāi)展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治，深入發(fā)揮大數(shù)據(jù)和科技作用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和攔截。

贓款轉(zhuǎn)移手法不斷創(chuàng)新

電信詐騙分子騙得贓款后，為了隱匿贓款去向、阻礙追贓挽損，滋生了一系列關(guān)聯(lián)犯罪行為。“不法分子以高額收益為餌，吸引部分群眾實(shí)名開(kāi)立銀行卡出租出售，在跑分平臺(tái)使用本人賬號(hào)、收款碼，幫助犯罪分子‘點(diǎn)對(duì)點(diǎn)’轉(zhuǎn)移詐騙資金，配合應(yīng)對(duì)銀行問(wèn)詢等，涉及人員眾多。”人民銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，整體而言，現(xiàn)在攻防對(duì)抗不斷升級(jí)變化、打擊難度大。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”治理薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移手法。

據(jù)介紹，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪從涉案資金轉(zhuǎn)移手法看，主要分為三個(gè)環(huán)節(jié)。第一個(gè)環(huán)節(jié)是收款環(huán)節(jié)，也就是通過(guò)買賣、租借銀行卡收取詐騙資金。犯罪分子主要通過(guò)購(gòu)買、租用他人實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、支付賬戶收取被害人資金。據(jù)公安部門通報(bào)，2021年，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬(wàn)余起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙4.2萬(wàn)個(gè)，涉案銀行卡全部為實(shí)名開(kāi)立后非法買賣。

第二個(gè)環(huán)節(jié)是轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié)，通過(guò)賬戶層層嵌套、資金多方劃轉(zhuǎn)。詐騙分子為躲避公安機(jī)關(guān)止付、凍結(jié)措施，往往快速轉(zhuǎn)移涉案資金，目前主要有三種方式。一是境內(nèi)“水房”(洗錢團(tuán)伙)實(shí)施轉(zhuǎn)移。境內(nèi)組建洗錢工作室專門從事詐騙資金轉(zhuǎn)移，形成境外人員實(shí)施詐騙、通過(guò)聊天軟件指揮境內(nèi)“水房”快速轉(zhuǎn)移洗白資金的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。二是“跑分平臺(tái)”拆分交易。資金通過(guò)“跑分平臺(tái)”等非法支付平臺(tái)進(jìn)行大量拆分，轉(zhuǎn)移至普通群眾受高額利誘實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、支付賬戶。三是利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款。詐騙分子通過(guò)購(gòu)買虛擬貨幣向境外轉(zhuǎn)移涉詐資金，查控難度大。

第三個(gè)環(huán)節(jié)是變現(xiàn)環(huán)節(jié)，犯罪分子利用資金跨境轉(zhuǎn)移變現(xiàn)。為規(guī)避打擊，詐騙分子通常隱藏在境外，通過(guò)地下錢莊將境內(nèi)的詐騙資金轉(zhuǎn)移出境完成變現(xiàn)。一是刷卡取現(xiàn)。雇傭境內(nèi)“車手”在銀行ATM取現(xiàn)后非法走私出境，或者通過(guò)非法改裝移機(jī)境外的POS機(jī)刷卡取現(xiàn)。二是虛構(gòu)交易。構(gòu)造虛假交易實(shí)現(xiàn)詐騙資金跨境轉(zhuǎn)移，如簽訂虛假貿(mào)易合同，或者購(gòu)買游戲點(diǎn)卡、充值卡等虛擬商品后轉(zhuǎn)賣完成變現(xiàn)。三是跨境“對(duì)敲”。通過(guò)地下錢莊境內(nèi)交割人民幣、境外交割外幣等方式，實(shí)現(xiàn)詐騙資金跨境轉(zhuǎn)移。

“當(dāng)前我國(guó)已建成與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的多層次、廣覆蓋的現(xiàn)代支付體系，既要嚴(yán)防高效的支付體系被用于轉(zhuǎn)移非法資金，又要提供更加便捷的支付服務(wù)。”該負(fù)責(zé)人表示。

完善打擊治理法律保障

“資金鏈”治理已取得階段性成效，支付行業(yè)打擊治理常態(tài)化工作機(jī)制基本形成。在工作部署方面，人民銀行印發(fā)工作方案構(gòu)建常態(tài)化工作機(jī)制，聯(lián)合有關(guān)部門印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》，提出29項(xiàng)具體工作措施，加強(qiáng)治理合力。推動(dòng)出臺(tái)非銀行支付機(jī)構(gòu)條例，加強(qiáng)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。出臺(tái)加強(qiáng)賬戶管理新規(guī)和行業(yè)治理規(guī)范，全力配合反詐立法。

在犯罪治理方面，人民銀行嚴(yán)格實(shí)施“一案雙查”，商業(yè)銀行逐戶倒查涉案賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶，中止涉案賬戶業(yè)務(wù)，向公安部門移送大量風(fēng)險(xiǎn)賬戶線索。組織商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)展銀行卡清理整治，全面清理長(zhǎng)期不動(dòng)銀行卡和“一人多卡”，大幅降低不法分子盤活存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)。組織中國(guó)銀聯(lián)建立跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，嚴(yán)格實(shí)施金融懲戒。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，人民銀行提高預(yù)警攔截水平，會(huì)同公安部門指導(dǎo)商業(yè)銀行上線涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截模型，對(duì)涉詐高風(fēng)險(xiǎn)賬戶及時(shí)監(jiān)測(cè)，直接攔截。打擊虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)和跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”，會(huì)同多部門核查處置、屏蔽境內(nèi)外交易所，組織排查處置涉虛擬貨幣交易賬戶，多次約談指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)虛擬貨幣交易監(jiān)測(cè)和模型研發(fā)，全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵辦涉虛擬貨幣案件。

此外，人民銀行還聯(lián)合公安部、銀保監(jiān)會(huì)以“反詐拒賭，安全支付”“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博，我們?cè)谛袆?dòng)”為主題，在全社會(huì)形成金融行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博及相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè)宣傳浪潮，累計(jì)覆蓋12億人次，營(yíng)造濃厚反詐氛圍。

下一步，人民銀行將持續(xù)認(rèn)真履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任，繼續(xù)壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，完善打擊治理法律保障。健全常態(tài)化治理體系，推進(jìn)賬戶分類分級(jí)管理，把握風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)平衡。持續(xù)開(kāi)展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治，深入發(fā)揮大數(shù)據(jù)和科技作用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和攔截。