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全球熱訊:金融科技如何重塑金融業?中財教授郭田勇談了三點建議

時間:2022-12-13 15:49:31 來源: 大河財立方


【大河財立方 記者 徐兵】12月13日, 中關村金融科技系列活動——2023第十屆金融科技論壇年會暨2022“光大杯”中關村番鈦客金融科技國際創新大賽頒獎典禮在“云端”舉辦。本屆論壇年會以“科技引領 數智未來”為主題,聚焦全球金融科技新發展、高精尖技術在中國的前沿實踐應用,共探全球金融科技發展未來。

中央財經大學教授、中國銀行業研究中心主任、民建北京市委會副主委郭田勇就未來金融科技如何繼續重塑金融業,如何繼續提升金融水平發表了演講。“當前金融科技已經從1.0發展到3.0抑或進入4.0階段,金融科技賦能整個金融業的發展,已經從簡單的金融業務效率提升,到對整個金融行業各個層面帶來質的飛躍的階段。”

【科技賦能金融】


(資料圖片僅供參考)

相對于傳統控制風險的手段,已發生質的飛躍

“無論是互聯網金融還是數字金融、金融科技,這幾個詞其實表達的意思和內涵是相通的,都是通過科學技術給金融產業賦能,來提高它的運營效率。”郭田勇認為,今天我們再談金融科技跟他在20世紀80年代在銀行的時候,當時剛剛推廣普及計算機,又不是一件同日而語的事。

因為什么呢?我們想今天的金融科技,它其實給整個金融業帶來的不僅僅是服務客戶效率,而且還促進了金融業其他各個方面的發展,比如說涉及支付清算等這些領域,涉及零售金融類,涉及企業金融類,特別涉及傳統銀行生存基礎。

銀行生存的基礎,就是它的風險管理,解決一個信息不對稱問題。郭田勇表示,金融科技促使銀行風險管理的專業性程度更高,在客戶信息不對稱的過程中,招數會更多。金融科技賦能之后,可以通過互聯網、大數據與云計算等手段,綜合各個方面的資源,對客戶進行精準畫像,能夠有效地控制風險。”相對于傳統的控制風險的手段,已發生了質的飛躍。”

郭田勇說,所以現在有人談金融科技進入了3.0,甚至到了4.0,無論怎么定義,能感到確實整個科技賦能對整個金融業的發展,并不是簡單的,像我們談八十年代那樣帶來簡單的效率提升,而是從金融業的各個層面都帶來了質的飛躍,這是我們今天所談的金融科技。

【三點建議】

新業態下,要更注重防范好新的風險點

未來金融科技如何繼續重塑金融業,如何繼續提升金融水平,郭田勇提三點建議:

一是未來金融科技發展還是要發揮持牌金融機構的作用。要強調做金融業務必須持牌經營,就是說持有牌照再做,而不能無證駕駛,所以未來各家商業銀行、各個非銀行機構,這些持牌機構未來要主動擁抱這種新科技新技術。“經過這幾年發展,這些金融機構經營水平在科技推動下已經取得了很大的提升,將在原有提升的基礎上,繼續向前發力,提高科技水平和創新的能力。”郭田勇說。

二是要重視發揮科技公司和大型互聯網平臺的作用。去年關于平臺經濟,特別是一些互聯網科技平臺,進行了整治,但要以整治促提升,整治完之后,不是說就把它給關掉,而是說消除它的不良效應,發揮它的正向作用。“我們講的大金融科技平臺,其實這些年他們在整個金融科技的發展中起到了‘鯰魚效應’,因為他們率先突破出了很多東西,比如像第三方支付、小額信貸等。”郭田勇說,他們通過科技手段率先開始做這方面業務,通過相互競爭推動正規或者持牌金融機構的水平提升,所以這些科技公司在科技上具備先發優勢,未來還是要繼續利用好。

同時,他認為,要看到各類銀行的科技賦能水平是各不相同的。大型國有商業銀行從資金投入,從它的多種渠道來看,存在規模經濟效應,大型國有商業銀行的業務量大,所以投入是比較經濟的。但對中小銀行來說,同樣投入先進的技術,可能投入的資金也并不會比大行少多少,但是可能存在規模不經濟的問題,因為可能存在科技運用的渠道少,利用低的問題。“所以,中小銀行有些服務可以借助一些大型科技公司,通過雙方合作來做,包括貸款渠道的合作、服務技術外包等。”

三是風險問題。金融機構是經營風險的機構,隨著金融科技獲得常規化發展,要看到金融風險的形式跟傳統的金融風險并不完全相同。郭田勇舉例說,就像一個人,你以前騎自行車的,現在你開汽車了,你的風險度是不一樣的。騎自行車可能你個人的風險大,你開汽車后,可能別人承受的風險大,這里面的風險點就會有差別了。所以,金融科技也有這個問題,金融科技發展之后,商業銀行跟客戶的聯系更緊密,而且面更加廣泛了,因為它觸達的時間非常短,出來的效率非常高,所以它的覆蓋面大大增加了。這樣的話,它的風險點相應也增加了,風險形式和以前也不相同了。

在這種新的業態下,要注重防范好新的風險點,因為聯系更緊密,服務范圍更廣,一旦在系統上有什么問題,風險傳播范圍也會更廣,帶來的負面沖擊也會更大。“這種新的風險點包括消費者權益保護,系統安全性和客戶隱私保護等,這些有可能產生重大風險點,要高度重視,要把這些工作提前做好。與此同時,監管機構作為外部機構,也要對這些,從行為監管的角度,對這些有可能出現的問題制定相應的監管措施。”郭田勇說。

責編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉

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